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Como Viver de Renda? 6 Passos para Sua Independência Financeira

by Rico.com.vc on Março 7, 2018

viver de renda em 2018

Você gostaria de saber qual o melhor ativo para viver de renda e não precisar se preocupar mais tanto com dinheiro?

Viver de renda é o que milhões de brasileiros sonham.

Imagine poder viver tranquilamente sem ter que trabalhar muito ou até parar de trabalhar.

Imagine não ter chefe, horários e obrigações. É um sonho, não é mesmo?

Não é à toa que a Mega Sena agrega milhões de apostadores.

Infelizmente, o mesmo interesse não ocorre em investimentos.

E é justamente através dos investimentos que você pode viver de renda financeira com mais segurança.

O caminho para viver de renda é investindo, mesmo que seja pouco.

Se você quer ser independente financeiramente de um emprego, pais ou qualquer coisa, está na hora de tomar uma atitude.

Deu de viver quebrado, né?

viver de renda

A primeira questão para viver de renda é:

Você Já Possui Uma Reserva de Emergência?

Para viver da sua renda financeira, o passo mais importante é criar uma reserva financeira de emergência, aquele dinheiro guardado para qualquer imprevisto que demande dinheiro, como um acidente de carro, doença e etc.

Nós já mostramos como fazer uma reserva financeira neste outro artigo do nosso blog

O seu fundo de emergência deve ser equivalente a seis vezes o seu custo mensal. Se você precisa de R$ 2.000 para pagar as contas, a sua reserva deve ser de R$ 12.000.

Depois de ter dinheiro reservado, você pode começar a trabalhar para viver de renda.

Neste artigo, vamos mostrar como você pode viver de renda, fazendo o seu dinheiro trabalhar para você depois de criar sua reserva de emergência.

Leia com atenção e o mais importante: coloque nossa dicas em prática para ter a estabilidade financeira que tanto sonha.

Se tiver qualquer dúvida, deixe o seu comentário no final do artigo!

Boa leitura!

Mas o Que Significa Viver de Renda? É Possível Viver de Renda de Investimentos?

viver de renda possivel

Esse é você tentando viver de renda sem um planejamento adequado

É totalmente possível viver apenas da renda de aplicações financeiras. Milhares de pessoas já conseguiram e se você seguir as dicas desse artigo, você pode ser uma delas.

Então, para conseguir viver de renda, você precisa que seus investimentos tragam lucros o suficiente para que você pague as suas contas mensalmente.

Como investir para viver de renda

Existem 3 passos importantes para você viver de renda investindo:

  1. Você precisa ter dinheiro sobrando para investir
  2. Você precisa saber quais aplicações escolher
  3. Você precisa ser paciente, pois isso vai demorar

Sem aplicar dinheiro mensalmente, será muito difícil viver de renda.

E se você está na mesma situação em que milhões de brasileiros estão, será preciso um bom tempo para acumular um bom valor aplicado.

Como Viver de Renda? Confira 6 Passos Infalíveis

viver de renda como

Se você não tem herança, você precisará trabalhar duro para viver de renda

A maioria das pessoas quer parar de trabalhar cedo e viver de renda.

Mas isso não é tão simples. Você precisa ser paciente, trabalhar duro, estudar a economia, investimentos e fazer por merecer.

Em resumo, você precisa aprender como viver de rendimentos.

Veja o nosso a passo a passo para viver de renda.

Se você estudar essas dicas e colocar em prática, cedo ou tarde será capaz de se aposentar com a renda dos seus investimentos.

#1 - Faça um balanço financeiro

Esse passo é o primeiro e um dos mais importantes. Responda com sinceridade: você sabe exatamente quanto ganha, quanto gasta e quanto poderia economizar mensalmente?

Assim como uma empresa precisa conhecer seus números para ser independente, você também precisa.

Então, você pode fazer isso de duas formas. Com um aplicativo como o Guia Bolso, em uma planilha no seu computador ou no papel mesmo.

O importante é colocar todos os seus ganhos mensais, dívidas atrasadas, contas recorrentes e contas variáveis. Esse guia completo sobre planejamento pode ajudar você.

#2 - Pague suas dívidas atrasadas

Depois de fazer o seu balanço financeiro, está na hora de pagar aquelas dívidas antigas, caso você tenha alguma.

Imagine que você consiga uma ótima renda de R$ 3.000 ao mês com seus investimentos. No entanto, suas dívidas geram R$ 2.000 de juros ao mês. 

Você é independente? Claro que não. Por isso, some todas as dívidas, chame os credores e negocie.

Depois de negociadas, o seu nome já deixará de ser negativado e os juros serão encerrados.

#3 - Faça um planejamento financeiro

Agora que você possui o conhecimento das suas finanças e zerou as dívidas, está na hora de traçar um mapa para a sua independência financeira.

O primeiro passo é saber qual é o máximo que você consegue guardar de dinheiro mensalmente.

O ciclo de enriquecimento é simples. Trata-se de:

GANHAR - POUPAR - INVESTIR

A relação entre o que você ganha e o que você poupa, possibilitará mais ou menos investimentos.

E quanto mais você investir, mais rápido poderá viver de renda. 

No seu planejamento financeiro, descubra qual é o mínimo a ser investido para que você seja independente financeiramente em X anos. Nós faremos simulações a seguir para demonstrar isso.

#4 - Execute o plano

Essa é a hora da prática. Um plano só é bom quando é bem executado. Então, você precisará de paciência e disciplina para economizar e investir mensalmente.

Se tiver problemas para economizar, leia esse outro artigo do nosso blog. Tenha ânimo, no futuro, o esforço vai valer a pena.

#5 - Aprenda sobre investimentos

É fundamental entender quais são os melhores investimentos para viver de renda.

É impossível ensinar tudo o que você precisar saber sobre investimentos em um único artigo. Principalmente porque você possui um perfil de investidor, objetivos únicos e está em um mercado volátil.

Por isso, é importante estar sempre ligado na economia e nos melhores investimentos.

Quanto mais conhecimento você tiver, mais chances tem de multiplicar seus ganhos com oportunidades únicas de mercado.

#6 - Seja paciente e tenha disciplina

Como dito, a lado emocional pode afetar bastante o seu objetivo de viver de renda, então, nunca esqueça do seu alvo.

Pode ser difícil ser paciente. Esse processo pode demorar mais de 10 anos se você consegue guardar pouco dinheiro. No entanto, é a melhor forma para viver de renda.

Com a possível reforma da previdência, ter uma alternativa é muito saudável para você e sua família.

Assista a esse vídeo do Primo Rico para continuar entendendo como isso é possível:

Simulações Para Viver de Rendimentos - Quanto Rende 1 Milhão de Reais?

viver de renda simulacoes

Comece a calcular agora para viver de renda no futuro

Antes de começar, crie a sua conta na Rico e descubra qual é o seu perfil de investidor.

Se você for arrojado, pode arriscar mais na renda variável. Caso contrário, basta expor apenas uma pequena parte do seu patrimônio.

A regra de ouro é simples: nunca arrisque o que não está disposto a perder.

Com cerca de 0,7% de rendimento, aplicando R$ 1.000 mensalmente, você precisará de 25 anos de aplicação para conseguir o seu primeiro R$ 1 milhão.

No entanto, possivelmente você poderá aplicar mais conforme cresce na carreira e conforme sua carteira de investimentos rende. 

Provavelmente conseguirá viver de renda antes disso. Então, veja como montar sua carteira.

A sua aplicação pode render de formas diferentes de acordo com o investimento escolhido.

O rendimento pode ser pago apenas no vencimento da aplicação, permanecendo aplicado por mais tempo, como acontece com muitos CDBs e produtos de renda fixa.

Mas ele também pode ser pago em períodos determinados, como semestralmente em ativos que pagam cupons de rendimento, como o Tesouro IPCA + com juros semestrais e o Tesouro Prefixado com juros semestrais.

Se você já tem o montante necessário para viver de rendimentos, então só precisa de uma aplicação segura que pague o rendimento necessário para você viver com tranquilidade.

Um bom exemplo é o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais. Ele paga rendimento a cada seis meses.

É possível viver de renda com 1 milhão de reais? Veja a simulação com uma aplicação de R$ 1.000.000 no Tesouro Prefixado:

viver-de-renda-tesouro

viver-de-renda-tesouro2

Captura de tela feita dia 5/3/2018.

Essa aplicação renderá 7,75% ao ano, pagando cerca de R$ 38.750 a cada semestre. Isso equivale a algo em torno de R$ 3.200 ao mês, já livre de impostos.  

Já imaginou ficar vivendo de renda com esse valor, sem precisar trabalhar? Ótimo não é mesmo?

Mas e se você ainda não possui R$ 1 milhão?

Você precisa investir até ter um patrimônio que valha algo em torno disso.

Nesse caso, é melhor confiar nos juros compostos e investimentos a longo prazo. Ou seja, o dinheiro vai render, mas não vai voltar para sua conta antes do vencimento. Assim, o próprio rendimento começa a gerar mais rendimentos.

Então, você precisa construir uma carteira de investimentos. O conceito mais importante de uma carteira de investimentos é a diversificação.

Com ela, você pode construir uma engenharia financeira para quando um tipo de aplicação dar prejuízo, outras cobrirem as perdas.

Vamos lá: o objetivo é viver de renda no longo prazo. Para isso, você precisa aplicar em investimentos de renda fixa mais seguros e arriscar um pouco para ter maior ganho e acelerar o processo.

Esses são os investimentos de renda fixa que possuem um ótimo rendimento garantido (acima da poupança):

Essas aplicações acima, com exceção do Tesouro Direto, possuem garantia do FGC. É um seguro que protege seu dinheiro até R$ 250 mil contra um possível calote do emissor do investimento.

Na renda variável, não existe essa garantia. Todavia, é raro que esse calote aconteça, principalmente nos investimentos disponíveis na Rico. Nós escolhemos muito bem cada um deles.

Esses são os investimentos recomendados para você aplicar na renda variável, é importante fazer aplicações em mais de um tipo de investimento:

Fundos Multimercado

Os fundos multimercado são ótimos para fazer uma diversificação de investimentos automática, pois é o gestor do fundo que divide o dinheiro dos investidores entre renda fixa e variável, de acordo com o momento do mercado.

Veja um exemplo de rendimento mensal de um bom fundo multimercado conservador:

viver de renda multimercado

Captura de tela feita dia 5/3/2018.

Observe como esse fundo rende seguramente acima do CDI. É um ótimo investimento com risco médio de rendimento.

Investir em Ações no Brasil

As ações no Brasil são umas das melhores formas de se expor ao mercado nacional. Você pode aplicar no índice Ibovespa que mede a performance geral da bolsa ou ainda escolher um bom fundo de ações.

Lembre-se: aplique apenas o que você estiver disposto a perder.

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Captura de tela feita dia 5/3/2018.

Veja como esse histórico é mais volátil, no entanto, a longo prazo, traz um retorno melhor.

Investir em Ações fora do Brasil

É importante estar exposto ao mercado internacional, principalmente à bolsa americana. Existe um ótimo fundo de investimento que proporciona isso:

viver de renda eua

Captura de tela feita dia 5/3/2018.

Esse é um ótimo fundo de investimento, que deriva do mercado americano.

Investir em Câmbio

Além de estar exposto à bolsa americana, é importante possuir uma derivação de rendimento do dólar. Você pode fazer isso de diversas formas. As mais simples são:

  • aplicando em fundos de câmbio
  • aplicando em empresas exportadoras

Nesse último caso, você pode ganhar com a sua valorização por outros fatores também. Destacamos as empresas de celulose que são muito valorizadas sempre que o dólar sobe como FIBR3 e SUZB3.

Viver de Renda da Poupança é Possível?

A poupança não é mais a melhor alternativa para qualquer tipo de plano sobre viver de renda.

Ela rende menos do que o investimento mais seguro e líquido do mercado: o Tesouro Selic.

Portanto, prefira os investimentos citados aqui neste artigo. Viver da renda do Tesouro Direto é algo mais atrativo do que optar pela poupança. 

Conclusão

viver de renda conclusao

Pronto para viver de renda?

Hoje, vimos que é possível sim viver de renda investindo dinheiro.

No entanto, não é fácil e pode ser mais difícil do que aprender como ser independente financeiramente. 

Mas com trabalho duro, paciência e claro, planejamento, você é capazPrincipalmente se você consegue investir apenas um pouco de dinheiro todo mês.

É fundamental saber o que está fazendo. 

De acordo com sua eficiência financeira de economizar e aplicar, você pode viver de renda daqui 5, 10 ou 20 anos.

Só depende de você. E quanto antes você começar, antes poderá se aposentar e viver tranquilamente.

Todos esses anos podem parecer muito tempo, mas são pouco em comparação ao necessário para se aposentar com a previdência social, inclusive com um teto menor de salário.

Comece hoje mesmo. Se você tiver qualquer dúvida, procure nossos especialistas na Investv. Eles podem ajudá-lo a construir uma carteira personalizada de investimentos.

Obrigado por ler até aqui!

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Quer aprender mais sobre investimentos e aprimorar suas habilidades de viver de renda? Leia esses outros artigos do nosso blog:

Bons investimentos!

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Topics: Finanças Pessoais

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