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    Como Investir Em COE (Passo a Passo + Simulador)

    by Equipe Rico on Setembro 4, 2018

    investir em coe

    Investir em COE pode ser uma ótima alternativa na hora de diversificar os seus investimentos.

    O Certificado de Operações Estruturadas (COE) não era muito conhecido pelos brasileiros até pouco tempo atrás, quando o seu acesso foi facilitado ao público em 2016. 

    Da mesma forma que acontece com LCIs, LCAs e CDBs, os bancos também se utilizam do COE para captar dinheiro de investidores. 

    Porém, ele funciona diferente dos títulos de renda fixa. Com o COE, você conta com o alto desempenho da renda variável e com o baixo risco da renda fixa.

    Além disso, o seu capital está sempre protegido contra perdas de maneira parcial ou total.

    Assim, você pode investir em fundos de investimento, ações negociadas em bolsas internacionais ou no próprio Ibovespa, por exemplo. 

    Se a sua aposta estiver correta, seu investimento terá uma boa rentabilidade. Se não, você não terá prejuízo e ainda receberá o valor investido de volta.

    Com isso, você pode fazer um investimento de alto risco com uma ótima possibilidade de retorno, mas sem correr o risco de perder o seu capital. Bom, né?

    Nesse artigo você vai:

    • Conhecer as Características do Investimento em COE
    • Aprender a Investir em COE - Passo a Passo
    • Saber Como Calcular a Rentabilidade ao Investir em COE
    • Entender Como Funciona a Venda Antecipada do COE
    • Aprender Como Começar a Investir em COE com a Rico
    • Conhecer as Dúvidas Comuns Sobre o Certificado de Operações Estruturadas

    Qualquer dúvida, deixe um comentário abaixo do texto!

    Boa leitura!

    Características do Investimento em COE (Certificado de Operações Estruturadas)

     investir em coe caractereisticas do investimento

    Investir em COE pode ser boa forma de ter uma alta rentabilidade.

    Como dito, o Certificado de Operações Estruturadas (COE) é um investimento que é premiado ou não de acordo com uma previsão.

    Existem COEs de um determinado índice ou ativo financeiro, assim como inflação, ações ou o próprio dólar. 

    Cada operação dessa possui uma regra tanto para casos de perdas quanto para de ganhos. 

    O que faz do investimento em COE uma alternativa tão atrativa é a sua combinação de aplicações, a fim de garantir que você tenha um retorno mais alto do que o da renda fixa de acordo com o seu perfil de investidor

    Com isso, é muito importante que você respeite esse perfil antes de decidir por um COE em especial. 

    Você pode optar por dois tipos de Certificado de Operações Estruturadas:

    • Valor Nominal Protegido: com ele você terá uma rentabilidade mínima, ou seja, se a sua projeção não se concretizar, você receberá o valor investido de volta.
    • Valor Nominal em Risco: essa operação possui uma rentabilidade maior e é mais arriscada, ou seja, você fica exposto à perda integral ou de parte do valor aplicado.

    Então, é importante que você tenha a consciência de que a modalidade escolhida vai determinar a forma que você estrutura os seus investimentos. 

    Além disso, existem mais algumas características que você precisa conhecer para investir em COE que são:

    Valor mínimo

    Não existe um valor mínimo específico para esse tipo de investimento. Isso depende exclusivamente do banco emissor e das opções oferecidas pelo distribuidor do título. 

    Mas, no geral, o valor mínimo costuma ser de R$1.ooo podendo chegar até R$100.000. 

    Prazo

    Da mesma forma que o valor mínimo de investimento varia de acordo com o COE, os prazos de vencimentos também são distintos entre si. 

    Mas a maior parte das operações possui um prazo entre seis meses e cinco anos. 

    Por não ter uma boa liquidez , ou seja, você só recebe seu dinheiro e a rentabilidade da operação na data de vencimento ou de observação do investimento, você precisa estar atento a esses prazos para evitar prejuízos. 

    Então, opte por um título que não vá comprometer a sua renda até o prazo de vencimento. 

    Se por algum motivo você precisar encerrar o seu investimento antes da data preestabelecida, você terá que revender o seu título ao banco emissor pelo valor de mercado. 

    Custos e taxas

    Investir em COE também se torna atrativo por ele possuir apenas uma tributação, que é o Imposto de Renda

    Para isso, é utilizada uma tabela regressiva, a mesma da renda fixa. Então, a cobrança do imposto muda de acordo com o tempo de aplicação conforme a tabela abaixo:

    Período de aplicação Alíquota
    até 6 meses 22,50%
    de 6 meses a 1 ano 20%
    de 1 a 2 anos 17,50%
    mais de 2 anos 15%

    Mas não se preocupe! Na data de vencimento, você já recebe o valor líquido do seu investimento, não sendo necessário se preocupar em declarar o imposto de renda. 

    Como Investir em COE - Passo a Passo

    investir em coe passo a passo

    Investir em renda variável não precisa ser difícil.

    Se você acredita que um indexador, ações ou até mesmo fundos de investimento vão subir, por exemplo, então, é possível investir em COE. Basta aplicar de acordo com o valor escolhido junto a sua corretora.

    Mas existem alguns passos que você precisa seguir para poder realizar esse tipo de investimento.

    Pensando nisso, nós fizemos um passo a passo para que você possa ter sucesso em suas operações. 

    Passo 1: Abrir uma conta em uma corretora

    O primeiro passo para investir em COE é abrir uma conta em uma corretora de valores confiável, como a Rico

    Em 2018, a Rico foi eleita a melhor corretora de valores para o pequeno investidor. Isso aconteceu porque nós oferecemos os melhores custos-benefícios do mercado e claro, uma grande variedade de conteúdo educacional seja no blog, chat, YouTube ou InvesTV.

    Passo 2: Analisar e escolher o tipo de COE

    Investir em COE é um processo um pouco complexo, já que esse título pode conter derivativos e ativos de renda variável e fixa. 

    Não recomendamos que você invista em produtos que não conhece bem.

    Então, avaliar o tipo de estratégia adotada por determinado COE é essencial para ter sucesso.

    Escolha o tipo de COE que mais se adequa aos seus objetivos e ao seu perfil de investidor. Observe todas as variáveis envolvidas, como prazo de validade, teto máximo e valor do aporte. 

    Também leve em consideração o retorno esperado e todos os custos envolvidos.

    Vale a pena considerar o custo de oportunidade. Ou seja, quanto renderia o seu dinheiro se estivesse aplicado em outro produto mais conservador quanto o Tesouro Selic ou IPCA+.

    Passo 3: Conferir o DIE (Documento de Informações Essenciais)

    É fundamental que você também confira o Documento de Informações Essenciais (DIE).

    É obrigatório que o emissor do COE entregue esse documento de forma física ou digital. Ele resume todas as informações necessárias para que você possa investir em COE, como:

    • Banco emissor
    • Rentabilidade do investimento
    • Data de início e final
    • Regras para ganhos e perdas
    • Se o valor investido é garantido ou não

    Passo 4: Invista em COE

    Depois de abrir a sua conta em uma corretora e analisar todas as informações disponíveis sobre esse investimento, chegou a hora de investir!

    Aqui na Rico, você consegue investir de forma simples. É só acessar a sua conta e investir:

    investir em coe home broker 1

    Dados de 02/08/2018

    Calculando a Rentabilidade ao Investir em COE

    investir em coe calculando a rentabilidade

    Conhecer a possibilidades de ganho é fundamental.

    A rentabilidade do COE varia de acordo com o título em questão, já que ele pode envolver diferentes fatores e cenários. 

    Por projetar ganhos conforme o movimento do mercado financeiro, como a valorização do dólar, o valor exato de sua rentabilidade só é conhecido no momento de seu vencimento ou caso atinja o objetivo na data de observação.

    Porém, como já vimos, o seu capital inicial fica protegido na maior parte dos COEs disponíveis, garantindo a você um retorno mais agressivo sem que haja o medo de perder dinheiro. 

    Então, já que investir em COE não possibilita conhecer seus rendimentos exatos, é fundamental que você diversifique as suas aplicações. 

    Simulador COE

    Mesmo não sendo possível saber o valor exato de retorno antes da data de vencimento, na Rico você consegue ter uma ideia de quanto irá lucrar ao investir em COE.

    Para isso, basta acessar a sua conta e procurar por "COE" na lateral esquerda do seu Home Broker. 

    Depois disso, basta selecionar uma das opções disponíveis para ver todas as informações sobre ela, como suas características, informações gerais e cenário de retorno. 

    Por exemplo, se você selecionar a opção Capital Protegido em GAM Star PLC – Credit Opportunities com o vencimento em 09/09/2021, vai ter acesso às seguintes características:

    investir em coe gam star

    Dados de 02/08/2018

    Na aba "informações", você pode ver a descrição do título escolhido.

    investir em coe gam star informacoes

    Dados de 02/08/2018

    E, finalmente, na aba "cenário de retorno", você conseguirá saber quanto o seu dinheiro poderá render com essa aplicação.

    investir em coe gam star cenario de retorno

    Dados de 02/08/2018

    Como Funciona a Venda Antecipada do COE

    investir em coe como funciona a venda antecipada

    Ficar com o seu COE até a data de vencimento é o mais indicado.

    Em alguns casos, você pode vender o seu COE de forma antecipada. Mas isso não é muito recomendado, já que você pode acabar perdendo dinheiro. 

    Se você não tiver a certeza de que poderá levar essa aplicação até o seu vencimento, não opte por ela. 

    É importante que você sempre mantenha uma reserva de emergência ao fazer investimentos com data de validade e com baixa liquidez. Uma boa opção para isso é fazer uso dos títulos do Tesouro Direto, como o Tesouro Selic, por exemplo.

    É recomendado que essa reserva seja feita depois de um diagnóstico das suas finanças. Após isso, invista o valor correspondente a mais ou menos o seu orçamento para os próximos 6 meses em um título de alta liquidez. 

    Além do Tesouro Selic, você também pode contar com outras opções, como Fundos DI, CDBs com liquidez diária e LCIs ou LCAs com vencimentos de curto prazo, como o de três meses.

    Depois de formar a sua reserva, você estará mais tranquilo e apto a investir em aplicações com retornos e riscos mais elevados, como o COE.

    Por que Investir no COE da Rico
     simulador-de-investimentos-dicas-1

    Com a Rico o seu dinheiro está 100% seguro

    Rico possui apenas as melhores opções de investimento para você. Com isso, você pode ter sempre a certeza de que nós pesquisamos bastante antes de disponibilizar qualquer tipo de investimento, como o COE, em nossa plataforma.

    Nós somos a melhor corretora para pequenos investidores do mercado e estamos sempre buscando melhorar para ajudar você a alcançar os seus objetivos financeiros.

    Além disso, você pode contar com a nossa equipe de especialistas que está sempre pronta para ajudar a tirar as suas dúvidas na hora de investir.  

    Comece a Investir em COE com a Rico

    Para começar a investir em COE com a Rico, você precisa criar a sua conta de forma totalmente gratuita. O processo é rápido, fácil e bastante intuitivo.

    Além de não correr o risco de perder dinheiro com as suas aplicações nessa categoria, você também está livre de qualquer tipo de taxa ao investir conosco. 

    Lembre-se que o resgate do seu dinheiro é feito apenas no vencimento, mas na Rico também existe a opção Autocallable que possibilita o pagamento de cupons a cada 6 meses. 

    Dúvidas Comuns sobre o Certificado de Operações Estruturadas

    Existem algumas dúvidas comuns a muitos investidores que querem optar pelo COE.

    Para que você invista o seu dinheiro da melhor maneira possível, conhecendo todos os fatores envolvidos, nós selecionamos as perguntas mais frequentes para ajudar você nesse momento.

    Quem faz a emissão?

    A emissão do COE é feita por bancos. Atualmente, cerca de 11 instituições distribuem esse tipo de aplicação, segundo a Cetip

    Dentre eles estão:

    • Credit Suisse
    • Bradesco
    • Citibank
    • Itaú
    • Safra
    • Santander 

    Quando vale a pena investir em COE?

    Para optar pelo investimento em COE, você precisa ter um gosto moderado a riscos. Isso porque esse ativo pode ter um excelente retorno, mas também pode render absolutamente nada.

    Então, ele é ideal para quem busca obter uma rentabilidade maior do que a da renda fixa e diversificação. 

    Ao optar por esse produto, você tem que fazer uma análise de Suitability. Afinal, você precisa saber exatamente qual é o seu perfil antes de optar por qualquer tipo de investimento. 

    Se o seu perfil é ainda mais agressivo, existem opções de COE que colocam todo ou parte do seu dinheiro em risco. 

    Como aumentar ainda mais a rentabilidade final?

    Quanto maior for a possibilidade de ter uma boa rentabilidade, maiores serão os riscos envolvidos. 

    Se você quiser obter um ganho maior do que 15% sobre o seu investimento, por exemplo, você terá que lidar com um risco maior sobre o dinheiro que você investiu. 

    Se der certo, você ganhará muito dinheiro. Mas saiba que se der errado, você perderá muito também. 

    Ou seja, não existem garantias de ganhos altos sem que haja a existência de riscos. 

    Se você quiser lucrar mais, terá que optar pela modalidade de valor nominal em risco. 

    Porém, se você quer ter uma boa rentabilidade, mas sem correr tantos riscos, opte pelo Valor Nominal Protegido.

    Conclusão

    investir em coe conclusao

    Pronto para investir em COE?

    Aprender como investir em COE é uma ótima opção se o seu objetivo é diversificar seus investimentos

    Mas é necessário que você tenha um perfil um pouco mais agressivo para isso.

    É fundamental que você possua um fundo de emergência para não precisar vender seu título antecipadamente e correr o risco de perder dinheiro. 

    Além disso, mantenha boa parte do seu dinheiro em renda fixa em títulos que possuam boa liquidez.

    Investindo em COE você garante uma rentabilidade mesmo não tendo sucesso em suas operações na maioria das vezes. Ou seja, você não perde o capital que foi investido.

    Com isso, independente das variações do mercado, você estará sempre ganhando. 

    Continue aprendendo sobre investimentos com estes outros artigos do nosso blog:

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    Topics: Economia e Análises

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