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    Como Começar a Investir Com Pouco Dinheiro

    by Rico.com.vc on Novembro 9, 2016

     

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    Investir com pouco dinheiro é mais do que possível.

    O importante é que você tome a iniciativa e comece a fazer investimentos, mesmo que com 100 reais.

    Investir é pra quem tem disciplina para poupar.

    Isso, porque existem investimentos no Brasil que podem ser feitos com apenas R$30,00, como o Tesouro Direto, por exemplo.

    Mas antes de tudo, quero parabenizar você por estar tomando essa atitude de começar a investir com pouco dinheiro.

    Caso você seja uma pessoa sem dívidas e que possa começar a investir, esse post é um ótimo começo.

    Por outro lado, se você tem dívidas que continuam a crescer, precisa primeiro quitá-las para depois começar a pensar em investir. Para isso, recomendamos acessar esse post aqui.

    Nele você encontrará as principais atitudes que deve ter para quitar suas dívidas.

    Se você quer apenas saber por onde começar, fique tranquilo que, além disso, nesse post vamos falar de:

    - Qual tem que ser seu primeiro objetivo quando começar a investir.

    - Como escolher seus investimentos pensando muito além da rentabilidade.

    - 3 Investimentos que podem ser feitos com pouca grana.

    - O poder dos investimentos no longo prazo.

    Como investir com pouco dinheiro e ganhar muito

    • Antes de tudo

    Quando você começou a pensar em investir com pouco dinheiro, qual era o objetivo principal? Ter uma aposentadoria tranquila? Parar de trabalhar cedo?

    Esses são os motivos corretos que levam as pessoas a iniciarem seus investimentos.

    Mas o mais importante quando você começa a investir é o estilo de vida que você começa a criar e as rotinas que você passa a incorporar no seu dia-a-dia.

    O dinheiro economizado ajuda você a chegar aos seus objetivos. Além disso, a postura que você passa a ter se perpetua para toda sua vida.

    Tanto economizar quanto investir com pouco dinheiro são uma questão de disciplina. Uso sempre meu exemplo pessoal para ilustrar. Quando comecei a trabalhar, ganhava pouco dinheiro e precisava ser bem incisivo nas economias para fazer tudo o que eu desejava durante ao mês e ainda ser capaz de guardar uma parcela para investir.

    A forma mais adequada de se começar a investir com pouco dinheiro é iniciar investindo em coisas com baixíssimo risco. Isso, porque você não quer ver seu dinheiro economizado sumir da noite para ao dia. Mais do que não perder, você quer ver seu dinheiro se multiplicar ao longo do tempo.

    Por outro lado, você não deve estar focado apenas na rentabilidade.

    • Indo além da rentabilidade

    Rentabilidade não é tudo. Os produtos nos quais você pode investir precisam se encaixar nas suas possibilidades e necessidades.

    Não saber seus objetivos financeiros e comprar um produto pela rentabilidade é como entrar em uma farmácia com dor de barriga e comprar remédio pra dor de cabeça. Não é o fato dos dois serem remédios que um servirá para o propósito do outro.

    Como eu disse no começo, existem produtos financeiros no Brasil que exigem valores bem baixos para se iniciar os investimentos. Talvez o caso mais emblemático seja o Tesouro Direto, que requer um aporte mínimo de R$30,00.

    Essa modalidade de investimento é a mais democrática do país, depois da poupança. Eu entrarei em mais detalhes sobre ele abaixo.

    Por ora, eu pretendo mostrar para você qual é sua primeira meta ao começar a investir com pouco dinheiro.

    1) Primeira meta

    O primeiro e principal objetivo para se começar a investir com pouco dinheiro, além de poupar, é pensar em sua segurança e estabilidade financeira. Uma prática comumente recomendada é a formação de um colchão de liquidez.

    O que significa isso? O colchão de liquidez é basicamente a reserva que você faz para cobrir custos emergenciais. Por exemplo: imagine que você perca o emprego ou sua fonte de renda. Como você se sustentaria até encontrar uma nova fonte?

    Com isso em mente, uma prática aconselhada é ter investimentos com boa liquidez (facilidade de resgatar o dinheiro) que totalizem alguns meses do seu custo de vida.

    Se serão 3, 6, 12 meses ou mais, depende do seu perfil e da sua situação atual. O importante é possuir essa visão e criar o planejamento que faça sentido para você.

    Por isso, desde o começo guarde e invista. Existem diversas opções de investimento que aceitam aportes iniciais baixos e recorrentes. Gostamos bastante dos Títulos do Tesouro pelo fato de ser mais democrático com o investidor que inicia com pouco.

    2) Segunda meta

    A partir do momento que sua reserva de emergência está montada, pode-se partir para outras formas de investimento, inclusive com montantes maiores, de R$1.000,00, R$3.000,00, R$5.000,00.

    Esses outros investimentos poderão trazer rentabilidade melhores. Algo comum em Renda Fixa é o fato de diversos investimentos proporcionarem maiores retornos conforme o valor investido aumenta.

    Nesse caso, você poderá investir em CDBs, LCIs e LCAs. Nesse tipo de aplicação você empresta seu dinheiro para um Banco, o qual lhe oferecerá uma rentabilidade em troca. Mas você tem que ficar atento aos prazos de resgate, pois há variações de períodos de resgate de acordo com cada Banco.

    Para esse tipo de produto citado você deve ter em mente que os Bancos mais conhecidos como, por exemplo, Banco do Brasil, Itaú e Santander, vão oferecer produtos com uma rentabilidade menor, ou necessitarão de valores investidos mais altos para uma rentabilidade também maior.

    Por outro lado, bancos pouco conhecidos (menores) costumam oferecer melhores rentabilidades e mais acessibilidade com produtos que vão custar a partir de R$1000. Para ter acesso a CDBs desses bancos, você tem que ter conta em corretoras independentes, como a Rico.

    Para saber em profundidade sobre esse assunto recomendo que acesse o post sobre esses tipos de produtos aqui. Nele você encontra como se decidir por um ou outro produto.

    Por agora, vamos nos concentrar em produtos que façam sentido para você começar a investir.

    3 Investimentos para quem quer investir com pouco dinheiro

    O primeiro deles nós já falamos logo no começo. É o Tesouro Direto. Mas para você que está começando, é bom entender logo de cara que no Tesouro Direto você pode investir em, pelo menos, 3 títulos diferentes.

    Eles são o Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, Tesouro IPCA+.

    1) Tesouro Selic

    O Tesouro Selic se assemelha à poupança em alguns aspectos. Nele você pode fazer aportes mensais de cerca de R$80 e quando precisar do dinheiro investido pode retirar sem problemas.

    O único cuidado é ao retirar o dinheiro com menos de 30 dias que você colocou. Isso gera uma cobrança de imposto extra (IOF) que não faz valer a pena investir nele. Mas como temos o foco no longo prazo, não é um imposto para se preocupar.

    Além disso, utilizando o Tesouro Selic como poupança, você logo perceberá que ele vale a pena. Isso porque enquanto a poupança rendeu algo em torno de 8% no ano de 2015, o Tesouro Selic rendeu perto 14,25%.

    2) Tesouro Prefixado

    Essa modalidade de investimento é ótima para quem quer ter uma rentabilidade garantida e já sabida no início do investimento. O Tesouro prefixado garante uma rentabilidade anual, por exemplo, de 12%.

    Ao investir nesse tipo de título, você sabe que ao final de cada ano, até o vencimento do título, você terá uma rentabilidade de 12%. Isso é bom porque dá previsibilidade aos investimentos e você não corre o risco de variações na economia. A sua rentabilidade é garantida no vencimento do título.

    3) Tesouro IPCA+

    Investir no Tesouro IPCA+ é investir para se proteger da inflação. Isso acontece porque essa modalidade de investimento garante que o seu dinheiro irá render o valor que a inflação e, além disso, um “prêmio”.

    O “prêmio” é um percentual a mais do que a inflação como, por exemplo, Tesouro IPCA+5%. Esse título garante que, no vencimento, o dinheiro aportado no início vai ter rendido o valor da inflação, no período, mais 5% de prêmio.

    Esse Título é ótimo para quem pensa em fazer uma aposentadoria e garantir que seu poder de compra seja mantido ao longo do tempo.

    O legal de ter essas 3 possibilidades para investir com pouco dinheiro é que cada uma cumpre uma função. O Tesouro Selic serve como uma poupança para resgate rápido devido a alguma emergência. O Tesouro pré-fixado serve para “travar” uma rentabilidade ao final de um período. O Tesouro IPCA+ funciona muito bem para uma aposentadoria.

    Perceba que a rentabilidade em si não é a característica mais importante do título. O que mais importa é a finalidade que você destina para cada um.

    Agora, se mesmo depois de mostrarmos 3 investimentos viáveis para você, ainda estiver com dúvida se com pouca grana você pode atingir seus objetivos, quero que você entenda o poder do juros no longo prazo.

    Clique aqui e  saiba quanto o seu  dinheiro pode render no  Tesouro Direto!

    • O poder dos investimentos no longo prazo

    Quando eu penso que você vai começar a investir com pouco dinheiro, eu penso que esse “pouco” é alguma quantia entre R$100,00 e R$2000,00. Vamos focar no limite inferior.

    Vamos utilizar esse valor para mostrar que é possível, com apenas R$100, atingir grandes somas de dinheiro. Isso se justifica pelo tempo e pelo poder dos juros compostos, os juros sobre juros.

    Imagine que vamos guardar essa quantia mensalmente por 10 anos. Apenas guardando o dinheiro teríamos exatos R$12 mil. No entanto, se investirmos esses R$100 no Tesouro Selic teremos, ao final de 10 anos, algo em torno de R$24 mil, o dobro do valor realmente poupado.

    Mas vamos além, imagine que você comece a trabalhar com 25 anos e que pretenda se aposentar com 65 anos.

    Vamos fazer a conta com R$100 mesmo. Investindo no Tesouro Selic você teria algo em torno de R$1,8 milhão. Mas se decidisse guardar os mesmos R$100 por 40 anos, esse valor seria de apenas R$48 mil.

    Para fazer essas simulações de investimentos, nós utilizamos o site Simulador de Investimentos.

    Além desse simulador, você pode acessar uma ferramenta online para saber quanto tempo leva para ficar milionário. Basta acessar esse post e ir ao final da página.

    Isso mostra muito mais que o poder dos juros compostos. Mostra o valor que o seu dinheiro ganha com o tempo!

    Quer saber mais sobre  investimentos em Renda Fixa?

     

    Conclusão

    Nesse momento, tenho certeza de que ficou evidente para você que investir com pouco dinheiro não é impeditivo quando falamos de investimentos.

    Na verdade, isso está muito mais ligado a mitos e falta de informação. Como comentamos ao longo do texto, investir é uma questão de postura e disciplina.

    Assim, mesmo que se inicie com pouco dinheiro, é possível atingir resultados incríveis. Ou seja, podemos facilmente trocar o “muito dinheiro para começar” por “bastante tempo para se investir” e assim buscar retornos a longo prazo.

    Essa é a principal recomendação que fazemos aos nossos leitores do Investeaê: que comecem o quanto antes, pois quanto mais tempo se tem pela frente para investir, melhor. E claro, isso vale inclusive para quem começa com pouco.

    Portanto, poupe e invista sempre, não importa quanto você tenha!

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