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Como Fazer um Fundo de Emergência: Top 5 Investimentos

by Rico.com.vc on Fevereiro 14, 2018

como fazer um fundo de emergencia introducao

Você sabia que mais de 60% dos brasileiros não têm um fundo de emergência?

Saber como fazer um fundo de emergência é uma das diferenças entre investidores experientes e novatos.

No entanto, é importante destacar que ter uma reserva de emergência é essencial para todas as pessoas, porque não podemos prever o futuro.

Com a crise político-econômica em 2015, por exemplo, a população sofreu com o aumento do desemprego, a diminuição da renda familiar e o aumento dos juros.

Assim, quem tinha reservas financeiras conseguiu superar essa fase com mais tranquilidade em comparação com aqueles que não costumam poupar.

Sem contar que a poupança, que é a velha conhecida dos brasileiros, chegou a apresentar rentabilidade negativa em 2015. 

Mesmo com a recuperação da atividade econômica, é fundamental saber como fazer um fundo de emergência. Assim, você pode evitar uma série de problemas e ter um futuro melhor. 

Diante disso, preparamos um guia completo para você aprender como criar um fundo financeiro agora mesmo: 

  • O que é Fundo de Emergência?
  • Por que você precisa de uma reserva de emergência?
  • Melhor investimento para fundo de emergência
  • Qual o tamanho ideal do fundo de emergência?
  • Dicas de como fazer uma reserva de emergência
  • E depois de montar o fundo de emergência, qual o próximo passo?

Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página. 

Boa leitura!

A sua vida financeira está uma bagunça? Então, leia esse outro artigo e aprenda agora mesmo a dar um jeito nela!

O Que é Fundo de Emergência?

como fazer um fundo de emergencia o que e

É muito melhor estar preparado, do que ser pego desprevenido 

O fundo de emergência é um montante que está reservado para as eventualidades como: problemas de saúde, demissões e rendimentos menores que os previstos. 

Então, ela pode ser interpretada como a quantia necessária para ajudá-lo a superar um período difícil ou não esperado.

Afinal de contas, é muito melhor estar prevenido, não é?

Por Que Você PRECISA de Uma Reserva de Emergência?

Na maioria das vezes, a cultura brasileira é imediatista para o consumo e não tem muita preocupação em ter uma reserva de emergência.

De acordo com uma pesquisa do Datafolha referente a 2017, cerca de 65% dos brasileiros não tem um montante para os imprevistos. 

Muitos preferem priorizar o agora e comprar o que desejam, sem se preocupar com o futuro. O Brasil está entre os países com maior índice de imediatismo calculado pelo Insper

A pesquisa ainda revelou que de 143 nações, estamos à frente de apenas 11 delas, ou seja, ocupamos a lanterna do ranking em termos de guardar dinheiro para o futuro.

Essa tendência de não estar preparado para as eventualidades é maior entre os mais jovens e as mulheres. 

Então, para não fazer parte desta estatística, você precisa entender os motivos de ter uma reserva de emergência. O primeiro deles é evitar dívidas e empréstimos

Imagine a seguinte situação: as despesas mensais da sua família são de R$ 3.000,00. Tudo está indo bem, até que você perde o emprego. Por conta disso, os rendimentos passarão para R$ 1.000,00.

Digamos que o seu carro e o seu imóvel são financiados. Eles devem ser pagos para evitar perdas e altos juros. Com apenas R$ 1 mil, o orçamento doméstico ficará comprometido, já que há também os custos essenciais como as contas de água e luz, por exemplo.

Como você não tem uma reserva de emergência, para continuar a sustentar as despesas, a saída encontrada foi diminuir alguns gastos e recorrer a um empréstimo bancário até você conseguir um novo emprego. 

Agora, você acaba de contrair um outro problema, que é o custo desta "ajuda financeira". Todo empréstimo tem juros, principalmente quando se trata de bancos. 

Mesmo que você consiga continuar o custeio das despesas da sua família, no futuro, terá a dívida bancária, ou seja, é o efeito bola de neve. 

Com o fundo de emergência, a solução poderia ser muito melhor. Neste caso, haveria dinheiro suficiente para pagar as despesas sem preocupações. 

Em uma situação que envolve problemas de saúde, ter uma reserva é ainda mais importante. Mesmo com pouco dinheiro, é possível agir mais rápido ao invés de contrair empréstimos, ir em busca de crédito e afins. 

Se você é um empreendedor ou não tem um emprego formal, o fundo de emergência é crucial para manter o equilíbrio da sua vida financeira. 

Não espere o problema acontecer para agir! Esteja preparado e mantenha as suas finanças sob controle.

Como Fazer um Fundo de Emergência: Os Melhores Investimentos

como fazer um fundo de emergencia 2018

Conheça os investimentos mais indicados para construir a sua reserva

Quando se pensa em fundo de emergência, muitas pessoas lembram da poupança. Porém, existem alternativas que podem ser mais atrativas para seu dinheiro.

Em 2015, ela apresentou retorno negativo superior a 2%. Já em 2018, com a taxa Selic em 7,0% ao ano, a sua rentabilidade é inferior a 5,0% ao ano.

Caso o índice siga as projeções do mercado, que é de 6,75% a.a., o retorno da caderneta cairá para 4,7%a.a. 

Hoje, você encontra investimentos para a reserva de emergência com rendimentos mais atrativos e que são tão seguros quanto à poupança. É melhor guardar o seu dinheiro e ainda fazê-lo crescer, não é mesmo?

Para mostrar como isso é possível, listamos as melhores aplicações para você começar a fazer o seu fundo de emergência agora mesmo. Acompanhe: 

1 - Tesouro Selic

Este é um título público de renda fixa emitido pelo governo. Basicamente, ele consiste em um empréstimo do seu dinheiro para o financiamento de áreas como, saúde, educação e infraestrutura. 

Em troca, você recebe uma taxa de rentabilidade, que no caso é a própria taxa Selic anualizada. Nos patamares atuais, em que a taxa Selic meta está em 7,0% ao ano, o ativo renderá em torno deste valor. 

O Tesouro Selic é ideal para o fundo de emergência, porque ele possui liquidez diária. Ou seja, todos os dias, os lucros estão disponíveis na sua conta. 

Além disso, ele tem baixa volatilidade. Então, o preço de compra é muito próximo do preço de venda. Caso você tenha que solicitar o resgate, as perdas são pequenas. 

A venda deste ativo pode ser feita a qualquer momento, pois o próprio governo faz a recompra. A liquidação se dá em D+1, isto é, em um dia útil o dinheiro estará na sua conta. 

2 - CDB com liquidez diária

O CDB com liquidez diária é uma boa alternativa para o fundo de emergência. Como ele é emitido pelos bancos, é possível encontrar taxas de rentabilidade próximas ou maiores que o CDI

Assim, você poderá ter uma reserva de boa remuneração e com a vantagem de resgatar o valor investido a qualquer momento. Diferentemente do Tesouro Selic, a liquidação pode ocorrer no mesmo dia. 

Outro ponto positivo do CDB com liquidez diária é a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. 

Caso o emissor quebre, você não perde o que investiu, ou seja, o seu fundo de emergência estará seguro. 

3 - LCI e LCA com liquidez diária

As LCI (Letras de Crédito Imobiliária) e a LCA (Letras de Crédito do Agronegócio) são títulos de renda fixa do setor privado. A taxa de rentabilidade é semelhante ao CDB, bem como, o princípio de funcionamento. 

Porém, esses ativos têm uma vantagem muito atrativa para o seu fundo de emergência, que é a isenção de tributos

Assim, os rendimentos brutos são iguais ao líquidos. Então, você conta com bons rendimentos, facilidade no resgate e ainda a ausência de taxas. 

No entanto, é preciso simular o investimento. Muitas vezes, a rentabilidade de ativos não isentos é superior aos isentos, mesmo com o desconto de taxas.

4 - Fundos de renda fixa

Os Fundos de renda fixa são carteiras que investem, no mínimo, 80% do patrimônio em títulos de renda fixa como, Tesouro Direto

Ele apresenta o diferencial de ter um gestor profissional que faz as alocações de ativos e acompanha diariamente a aplicação. O objetivo é conseguir o melhor rendimento. 

Por ser composto por títulos de renda fixa, os retornos, geralmente, são próximos ao CDI. Os melhores fundos conseguem desempenhos bastante atrativos. 

Para o fundo de emergência, o ideal é que esta aplicação tenha prazo de liquidação em até D+1. Caso você precise do valor investido com urgência, não haverá transtornos. 

Um ponto de atenção é que os fundos de renda fixa não possuem a garantia do FGC. Portanto, é necessário avaliar a nota de rating do emissor. Quanto maior ela estiver, menor a possibilidade de falência. 

5 - Fundos DI

Outra alternativa para fundo de emergência é o Fundo DI. Ele é um fundo de investimento referenciado na taxa DI, que é o próprio CDI.

Assim, a composição é feita com ativos da renda fixa indexados à taxa CDI. Portanto, se você quer ter uma reserva com boa rentabilidade, esta pode ser uma opção. 

Como nos fundos de renda fixa, os fundos DI também não possuem cobertura do FGC, ou seja, você precisa analisar o rating da instituição emissora. 

Os fundos de investimentos possuem taxa de administração. Alguns deles têm a taxa de performance. Elas devem ser consideradas antes de investir, com o intuito de saber se os rendimentos superam as despesas. 

Assista ao vídeo abaixo para entender melhor como fazer a sua reserva de emergência:

 

 

Qual o Tamanho Ideal do Fundo de Emergência?

como fazer um fundo de emergencia tamanho

Saiba como dimensionar a sua reserva financeira

Uma das dúvidas mais frequentes entre as pessoas que querem fazer um fundo de emergência é sobre o seu tamanho ideal. 

Os especialistas recomendam que ele deve conter entre 6 a 12 meses das suas despesas mensais. Neste ponto, é importante fazer o seu planejamento financeiro

Com ele, você terá uma visão mais ampla e detalhada dos seus custos em todos os meses. Assim, você pode fazer uma média e iniciar a formação do seu fundo de emergência. 

Tenha em mente que, quanto maior o valor total, melhor será a sua preparação para uma eventualidade, ou seja, você poderá agir sobre problemas que custam mais, por exemplo, uma cirurgia ou ficar desempregado por muito tempo.

Dicas Para Criar o Seu Fundo de Emergência

O fundo de emergência deve ser a prioridade de todo investidor. Antes de partir para formar o seu patrimônio e ficar rico, você precisa se preparar para os imprevistos. 

Para evitar de utilizar esse dinheiro, a melhor forma é ter uma conta só para ele. Então, procure um corretora de valores de confiança como, a Rico

O cadastro é muito simples! Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha. Depois disso, transfira o valor do seu fundo de emergência da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade. 

Agora, entre na sua plataforma de investimentos e escolha as aplicações para a sua reserva. Lembre-se das sugestões deste artigo. 

Outra dica para criar o seu fundo de emergência é fazer um comparativo entre os ativos. Para isso, você pode utilizar o nosso Simulador de Investimentos

Com essa ferramenta, você terá uma previsão de quanto cada aplicação poderá render até a data do vencimento. Assim, é possível escolher a que está mais alinhada às suas expectativas. 

Por fim, uma dica muito importante: sempre que tirar recursos do fundo de emergência, priorize a sua reposição.

Já imaginou precisar resgatar um investimento e pagar multas ou perder boa parte dos rendimentos? Então, evite prejuízos desnecessários. Mantenha a sua reserva disponível. 

E Depois de Montar o Fundo de Emergência, Qual o Próximo Passo?

como fazer um fundo de emergencia investir depois

A diversificação é um dos melhores caminhos para o seu dinheiro

Agora que você já tem um fundo de emergência, já pode pensar onde investir outra parte das suas economias. Para saber quais são as melhores opções, é fundamental conhecer o seu perfil de investidor

Ele mostra as alternativas de investimento segundo a sua tolerância aos riscos, por exemplo, se você é conservador, a renda fixa é o mais recomendado. 

Depois de conhecê-lo, avalie aspectos como: 

  • Prazo de aplicação
  • Taxa de Rentabilidade
  • Modalidade de investimento (renda fixa ou variável) 
  • Riscos envolvidos

Faça também o levantamento dos seus objetivos como investidor, por exemplo, aposentadoria, comprar um carro ou conquistar o primeiro milhão. 

Eles são importantes para ajudá-lo a definir os motivos, pelos quais, você investe o seu dinheiro e o mantém motivado a ir em busca de resultados melhores. 

O ideal é separá-los por prazo de realização em: curto, médio e longo. Assim, você poderá escolher com mais assertividade onde aplicar os seus recursos.

Uma das melhores estratégias de investimento é a diversificação.

Hoje, é possível montar um carteira mesmo com um montante modesto. Para você ter ideia, os títulos do Tesouro Direto custam a partir de R$ 30,00. 

Ao diversificar, você pode obter rendimentos mais atrativos, independente das condições do mercado.

Em 2018, com as eleições presidenciais, a possível votação de reformas e as decisões sobre os juros, é importante estar preparado. 

Um dos fundamentos sobre investir é evitar colocar todo o seu patrimônio em um ativo só. Além de estar mais propenso aos riscos, você perde boas oportunidades de ganhos no mercado. 

Conclusão

como fazer um fundo de emergencia conclusao

Abra a sua conta na Rico e comece a sua reserva agora mesmo!

O fundo de emergência é indicado para todas as pessoas e perfis.

Afinal, não temos a capacidade de prever o futuro, então, é preciso estar preparado

A população brasileira não tem o hábito de guardar dinheiro para os imprevistos. Isso explica as altas taxas de endividamento e a dificuldade de muitos em formar patrimônio. 

Quando você deixa para agir apenas diante do problema, provavelmente, terá que recorrer a empréstimos ou contrair dívidas. 

Ao ter um fundo de emergência, a solução é totalmente diferente. Além disso, você pode resolver de forma muito mais rápida, de acordo com a situação. 

Há investimentos excelentes para esta reserva como, o Tesouro Selic, Fundos de Renda Fixa e os CDBs com liquidez diária. Todos eles têm rendimentos maiores que a poupança, com a possibilidade de ganhos reais sobre a inflação.

Assim, você estará preparado para as eventualidades e, ao mesmo tempo, o seu dinheiro crescerá continuamente. 

Depois de formar o seu fundo de emergência, comece a investir para atingir os seus objetivos, por exemplo, aposentadoria, compra de um imóvel e viagem de férias. Tudo é possível quando se tem disciplina e foco!

Aqui na Rico, você conta com os melhores investimentos do mercado para sua reserva e também para conquistar os seus sonhos. Para começar, você só precisa abrir a sua conta 100% gratuita agora mesmo! 

Gostou deste artigo? Então, deixe um comentário com sugestões. 

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Obrigado por ler até aqui!

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