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Como Começar a Investir Com Segurança [7 Passos]

by Rico.com.vc on Fevereiro 19, 2018

como comecar a investir introducao

Você sabia que é possível começar a investir com apenas R$ 30,00?

Saber como começar a investir pode mudar sua vida financeira.

Muitas pessoas ainda pensam que é preciso ter muito dinheiro para começar a fazer aplicações financeiras. 

Mas a verdade é que isso não passa de um mito. É possível investir com pouco dinheiro.

Hoje, há investimentos voltados para todos os públicos, desde iniciantes até investidores com vasta experiência. Portanto, é hora de deixar as desculpas de lado e tirar esse sonho do papel.

A primeira dica para você começar a investir é: quanto mais cedo você iniciar, maior será o seu patrimônio no futuro. 

Como sabemos que essa costuma ser uma das metas para 2018, vamos ajudá-lo a concretizá-la.

Neste artigo, você vai entender sobre o mundo dos investimentos e como fazer o seu dinheiro trabalhar para você com segurança e rentabilidade a partir de agora: 

  • Por que você deve investir o seu dinheiro?
  • Como começar a investir com pouco dinheiro
  • Como começar a investir em ações da bolsa de valores
  • Dicas para aumentar a rentabilidade
  • Erros comuns de um investidor iniciante

Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

Já imaginou ter R$ 1 milhão na sua conta? Então, leia esse outro artigo e conheça 12 dicas matadoras para começar a juntar o primeiro milhão agora mesmo

Boa leitura!

Por Que Você Deve Investir o Seu Dinheiro?

por que comecar a investir

Ao investir, você pode realizar os seus maiores sonhos

Ganhar dinheiro é sinônimo de liberdade e é o principal meio para realizar boa parte dos objetivos e sonhos, como ter um imóvel, fazer uma viagem de férias, trocar o smartphone e até se aposentar

No entanto, ao mesmo tempo, há um vilão: a inflação. Ela faz com que os seus ganhos percam parte do valor ou poder de compra com o tempo. Por isso que os R$ 50,00 de hoje não compram o que os mesmos R$ 50,00 compravam 10 anos atrás. 

Neste ponto, temos os investimentos. Eles são aliados poderosos para evitar que o seu dinheiro desvalorize. Sem contar que você pode ter ganho real, ou seja, ganhar acima da inflação

Assim, é possível atingir os seus objetivos em menos tempo do que ao juntar por conta própria. Além disso, eles permitem formar um patrimônio sólido no médio e longo prazo. 

O momento de começar a investir é agora!

Como Começar a Investir

como comecar a investir

Aprenda a aplicar o seu dinheiro em 7 passos

Depois de entender a importância de investir, provavelmente você ficou interessado em começar. Mas como fazer isso? Por onde iniciar? 

Essa é a dúvida mais comum entre as pessoas que querem entrar para o mundo dos investimentos. Diante disso, separamos 7 dicas infalíveis. Confira: 

1 - Estabeleça os seus objetivos

Antes de começar a investir, você deve definir os motivos pelos quais quer fazer o seu dinheiro crescer, por exemplo, abrir o próprio negócio, conquistar a independência financeira, comprar uma casa nova, fazer um intercâmbio, etc.

Eles entram no conceito da importância de aplicar. Então, é fundamental ter em mente o quanto você gostaria de ter no futuro e porque economizar

Para você ter mais controle e se manter motivado, os especialistas recomendam que o ideal é ter cinco objetivos e separá-los por prazo de realização em: curto, médio e longo prazos. 

2 - Determine a quantia a ser investida

Depois de definir os seus objetivos, você deve fazer a estimativa do valor de cada um. Esse levantamento é necessário para estabelecer a quantia a ser investida e prazo de aplicação.

Por exemplo: você quer comprar um imóvel de R$ 200.000 em 20 anos, para isso, você deve aplicar em torno de R$ 834,00 mensalmente. 

Lembre-se de que o dinheiro poderá ser investido de uma só vez ou todos os meses. O importante é que ele esteja dentro do seu orçamento e que você consiga manter a sua meta.

Por isso, o ideal é seguir um planejamento financeiro

Ele faz o mapeamento das suas finanças e mostra o que pode ser melhorado e quanto você tem disponível para investir. 

3 - Entenda o mercado financeiro

O conhecimento é muito poderoso em todos os aspectos da nossa vida, principalmente nos investimentos.

Hoje, há uma infinidade de opções para investir. Mas qual é a melhor opção para a sua carteira de investimentos? O que é mais indicado para iniciantes? 

Para obter essas respostas, é fundamental aprender sobre aplicações financeiras, ter noções sobre economia e política. 

Aqui na Rico, você pode aprender a investir de várias formas como, este blog, o nosso canal no Youtube e a InvesTV. Aproveite e acompanhe todos os nossos conteúdos!

Há também os filmeslivros sobre investimentos. Muitos deles trazem histórias de investidores reais que começaram do zero. 

Sobre as aplicações, basicamente, há dois tipos: renda fixa e variável. A primeira consiste em um título público ou privado, que é um empréstimo do seu dinheiro para uma instituição.

Em troca, você recebe uma taxa de rendimento, que por sua vez, pode ser prefixada ou pós-fixada, que é definida no momento da compra. 

A prefixada é uma rentabilidade fixa, por exemplo, 11% ao ano. Independente das condições do mercado, você continuará a receber exatamente essa remuneração até a data do vencimento.

Enquanto que, a taxa pós-fixada é atrelada a um indexador da economia como, o CDI, o IPCA e a taxa Selic. Um exemplo é um investimento que paga 120% do CDI. 

Portanto, os rendimentos podem variar conforme a performance destes índices. Se eles sobem, os retornos também aumentam e vice-versa. 

Os investimentos de renda fixa são: 

A renda variável compreende investimentos da bolsa de valores. Com eles, você não tem um rendimento fixo, ou seja, retorno passado não é garantia de rentabilidade futura. 

Todos os dias, o mercado está sujeito às variações. Basicamente, ele reflete as expectativas dos investidores quanto às empresas e ao país. 

De acordo com as notícias veiculadas na mídia, os resultados dos balanços das companhias e a política, a bolsa de valores terá reações. Sem contar que o cenário externo também pode influenciar. 

Assim, é possível ter rendimentos de 100% ou de 0%. Não há como prever. Então, o segredo é fazer boas escolhas e investir em conhecimento. 

Os investimentos da renda variável são:

4 - Conheça o seu perfil de investidor

Para saber quais as aplicações mais indicadas para começar a investir, é fundamental conhecer o seu perfil de investidor.

Ele é um teste simples e prático em que você saberá a sua tolerância ao risco. Há três tipos de perfil: 

  • Conservador
  • Moderado
  • Agressivo ou arrojado

Aqui na Rico, ao abrir a sua conta, você tem acesso ao questionário para descobrir o seu perfil de investidor e os investimentos mais recomendados para você. 

5 - Procure uma instituição financeira

Para começar a investir, é necessário ter uma conta em uma instituição financeira. Priorize sempre as corretoras de valores confiáveis, como a Rico.

Os bancos possuem poucos produtos à disposição e oferecem taxas de rentabilidade pouco atrativas.

Aqui na Ricooferecemos os melhores investimentos e a nossa equipe está sempre pronta para ajudá-lo a investir cada vez melhor. 

6 - Abra a sua conta

Depois de escolher a sua corretora, você precisa criar a sua conta. Basta inserir os seus dados pessoais, criar um login e senha. 

Agora, transfira o dinheiro destinado para investir da sua conta bancária para a conta da corretora através de TED de mesma titularidade. Em poucos minutos, o valor estará disponível para a utilização. 

7 - Escolha os seus investimentos

Chegou a hora de tirar o seu objetivo de começar a investir do papel! Vamos à melhor parte, que é definir onde você vai investir em 2018.

Para isso, siga os passos anteriores e verifique os seguintes aspectos: 

  • Prazo de aplicação
  • Aporte inicial 
  • Riscos envolvidos

O ideal é reservar um momento do seu dia para decidir com calma no que você vai investir. Utilize também o nosso Simulador de Investimentos

Ele é uma ferramenta completa para você simular as aplicações financeiras do seu interesse e definir a melhor segundo os seus objetivos. 

Para iniciar, o indicado é optar pelos investimentos da renda fixa, porque eles oferecem rendimentos mais estáveis e os riscos são baixos em relação à renda variável. 

Tenha em mente, que o ideal é começar a investir com o objetivo de ter uma reserva de emergênciaComo todo bom investidor, você deve estar sempre preparado para as adversidades. 

De acordo com os especialistas, ela deve ter valor equivalente a seis meses das suas despesas. 

Assista ao vídeo abaixo para entender melhor como começar a investir o seu dinheiro:

 

 

Como Começar a Investir Com Pouco Dinheiro

comecar a investir com pouco dinheiro

Aprenda como aplicar com valores a partir de R$ 30,00

Muitas pessoas pensam que para começar a investir é preciso ter muito dinheiro, mas isso é um mito!

Você pode aplicar com valores bem acessíveis e ter bons rendimentos. 

Os títulos do Tesouro Direto são excelentes alternativas para quem quer iniciar e tem uma pequena reserva. Eles custam a partir de R$ 30,00. 

Então, se você tiver cerca de R$ 100, já é possível investir em dois destes papéis. A rentabilidade tende a superar o CDI, que é o benchmark da renda fixa. 

Ele é o parâmetro de rendimento, ou seja, representa a remuneração justa que todo investidor deve exigir. 

ebook-tudo-sobre-tesouro-direto

Outro investimento bem acessível é aplicar em um Fundo de Investimento. Ele consiste em uma carteira com aplicações financeiras, que varia conforme o tipo e objetivo do fundo. 

Você pode encontrar boas oportunidades e com rendimentos atrativos a partir de R$ 50,00. 

Caso você tenha aporte em torno de R$ 1 mil, já há mais opções de investimento como, as LCI/LCAs e os CDBs. Eles são títulos de renda fixa privados. 

A rentabilidade costuma ser alta. Além disso, as LCI/LCAs são isentas de tributos. Portanto, você receberá remunerações limpas.

Viu só como é possível investir com pouco dinheiro?

Como Começar a Investir Em Ações na Bolsa de Valores

como comecar a investir acoes

Conheça a melhor estratégia para iniciar na renda variável e aprenda como ganhar dinheiro investindo

Com a queda de juros, a bolsa de valores se tornou bastante atrativa. Em 2017, a sua valorização fechou em 26,3%. 

Então, muitas pessoas querem entrar, mas têm receio de como começar a investir em renda variável.

O mais indicado é iniciar com exposição indireta como em ETFs, Fundos de Ações e os Multimercado

Assim, você poderá ter bons retornos com riscos mais controlados, porque há um gestor especializado que faz a administração da carteira destes investimentos. 

Ainda não tem certeza de que esse é o momento de começar a investir no mercado de ações? Confira as dicas deste vídeo:

 

 

Outra boa maneira de começar a investir na bolsa de valores é através das Carteiras Recomendadas.

Aqui na Rico, temos diversas opções. Em 2017, uma delas rendeu mais de 55%. Hoje, ocupamos o primeiro lugar no ranking das corretoras da Exame. 

Dicas Para Aumentar a Rentabilidade Mesmo Se Você Investir Pouco Dinheiro

Todo investimento tem uma taxa de rentabilidade.

Então, quando você investe, há uma previsão de quanto o seu dinheiro vai render até a data do vencimento. E se você pudesse fazer o seu dinheiro render mais ainda? 

Para isso, a melhor opção é a diversificação das suas aplicações. Então, evite colocar todo o seu dinheiro em um só ativo. 

Ao distribuir entre diferentes tipos de investimentos, você pode ter retornos mais atrativos e aproveitar as boas oportunidades que surgem no mercado. Você deve fazer essa alocação de acordo com o seu perfil de investidor e objetivos. 

Um exemplo disso é investir 70% em ativos da renda fixa e 30% em ações ou aplicar 80% em Tesouro Selic e 20% em LCI. Há infinitas composições que podem trazer excelentes resultados. 

Para aprender como montar uma carteira de investimentos, assista a esse vídeo:

O mercado financeiro oferece muitas oportunidades de ganhar dinheiro.

Ao mesmo tempo, a falta de experiência pode trazer alguns inconvenientes como prejuízos financeiros. 

Para você começar a investir com mais segurança e evitar passar por estas experiências, separamos alguns dos erros mais comuns. Veja:

  • Aplicar todo o dinheiro em renda variável

  • Investir em uma aplicação porque ela está na moda

  • Não analisar os riscos

  • Confiar em dicas de investimentos sem analisar a veracidade e saber quem é a pessoa responsável

  • Esquecer dos custos operacionais

  • Aplicar o seu dinheiro na poupança

  • Tratar os investimentos como apostas

  • Ter pressa em ficar rico 

  • Comprar na alta e vender na baixa

  • Excesso de confiança

Evite agir desta maneira. Buscar ajuda profissional e obter conhecimento de qualidade são as chaves para o sucesso como investidor. 

O mercado financeiro é muito dinâmico. Então, você precisa estar preparado e atento às oportunidades que podem surgir. Tenha em mente que este é o seu dinheiro e que você deve oferecer a ele o melhor caminho! 

Confira os investimentos mais rentáveis para quem está começando

Conclusão

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Abra a sua conta e inicie agora mesmo!

Saber como começar a investir é um marco na vida de qualquer pessoa.

A partir disso, você deixa de apenas ganhar e poupar, e começa a fazer o seu dinheiro trabalhar para você. 

Os investimentos servem como a ponte que liga você até os seus objetivos. De acordo com as suas escolhas, o caminho poderá ser mais rápido e muito lucrativo. 

Com tantas opções para aplicar, é comum ter dúvidas. Então, você deve conhecer o seu perfil de investidor, obter conhecimento e definir as suas metas. 

Para começar a investir, o mais recomendado é priorizar os investimentos da renda fixa. Eles são mais simples de acompanhar e podem trazer bons rendimentos. 

Se você quer ter retornos maiores, a melhor alternativa é diversificar. Na escolha das aplicações, considere os riscos, custos e o aporte inicial. 

Para ter acesso aos melhores investimentos do mercado, o primeiro passo é abrir sua conta na Rico. Aproveite que você já está aqui e comece a investir agora mesmo! 

Esse artigo foi útil para você? Então, deixe um comentário com sugestões. 

Continue a aprender sobre como investir pouco dinheiro com estes outros artigos do nosso blog:

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Topics: Como começar a investir

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