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Investimentos X Objetivos de curto, médio e longo prazo

by Daniella Gomes on Junho 10, 2014

Estabelecer metas é algo que costumamos fazer nas resoluções de ano novo. Ano que vem vou emagrecer, viajar, trocar de carro, começar a pós-graduaçao etc.

Pois é, vivemos na ansiedade de realizar coisas tão depressa que a maior parte dos objetivos é de curto prazo, para daqui a alguns meses ou no máximo um ano.

A ansiedade é tanta que fica difícil organizar os objetivos com clareza e, mais ainda, manter-se firme em atingi-lo e não perder o foco. Nesse caso, estamos falando de projetos pessoais e aí não tem chefe pra direcioná-lo e nem reunião de área para você apresentar como está o seu planejamento. É tudo por sua conta!

Ou seja, se você pretende passar as férias no próximo verão em um cruzeiro para o Caribe, já sabe que vai ter que se planejar para isso, certo? Porém é bem provável que você não tenha o hábito de colocar os custos estimados dessa sonhada viagem em uma planilha, nem faz reunião com a família para definir mudanças no orçamento nos próximos meses - como corte de gastos para alcançar essa meta.

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Tudo isso que falamos acima é normal para uma minoria super organizada quando o assunto é planejamento financeiro. Mas se esse não é o seu caso, vamos te ajudar a se organizar e entender que investimentos são indicados para o prazo que você quer.

O que você precisa saber e entender antes de traçar um objetivo de investimento:

1 - Antes de mais nada saiba quanto você ganha e quanto você gasta

2 -  Feito isso, separe o quanto você pode investir nesse objetivo por mês

3 - Defina se o seu objetivo é de curto, médio ou longo prazo conforme abaixo:

Curto prazo: de 6 meses a 2 anos

Médio prazo: até 5 anos

Longo prazo: + de 5 anos

4 - Escolha o investimento adequado de acordo com o período

 

Agora vamos aos investimentos adequados de acordo com o prazo.

 

ampulheta 

Curto prazo

Como aqui estamos falando de pouco tempo, o ideal é escolher investimentos conservadores. Aqui você deve evitar ao máximo as perdas, pois não terá muito tempo para recuperá-las.

  

Investimento para curto prazo

CDB

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos e que rende um percentual do CDI - que é a taxa de referência usada no mercado. A vantagem do CDB é que ele pode render mais que a poupança, é tão seguro quanto, pois é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito em até R$250 mil reais. Importante lembrar que o CDB tem liquidez diária, assim você pode resgatar sempre que precisar e o IR é regressivo, ou seja, quanto mais tempo investido menos imposto você paga. Pensando em curto período de investimento, para você ter uma ideia, há CDBs disponíveis com prazo de 30 dias e que rendem mais de 100% do CDI.

 

E ações?

Investir em ações no curto prazo é indicado para investidores experientes que fazem day trade, operações iniciadas e encerradas no mesmo dia. Ou swing trade, operações que são iniciadas e encerrada entre 7 a 10 dias. Para isso é necessário estudo e disciplina. Se você quer saber mais, acesse a nossa agenda de palestras online e gratuitas que acontecem todos os dias e com diversos temas relacionados ao mercado de ações.

 

Médio Prazo

No médio prazo é interessante diversificar, mantendo uma parte investida em algo conservador e outra em um tipo de investimento um pouco mais arrojado. Assim, caso haja alguma perda de um lado, o outro pode compensar ou amenizar o prejuízo.

 

Investimento de médio prazo

LCI

As LCIs são títulos de renda fixa emitidos por bancos com objetivo de financiar o setor imobiliário. É seguro, de baixo risco e com a grande vantagem de ser isento de IR. Atualmente a LCI tem atraído muitos investidores devido a essas vantagens somadas às opções de LCIs que podem render mais de 100% do CDI dependendo do banco. Lembrando que a LCI não tem liquidez diária, ou seja, não é possível resgatar a qualquer momento.

#DICA: Há opções de investimento em LCI com rentabilidade vantajosa e com prazo de 90 dias, por exemplo, podendo ser uma alternativa de curto prazo.  Mas lembre-se que por não ter liquidez diária é bom manter uma reserva em outro investimento que você possa resgatar sempre que precisar.

 

Tesouro Direto

Como estamos falando de prazos de até 5 anos, podemos considerar o Tesouro Direto. E em época de juros altos, é mais uma opção para aproveitar. Há títulos com vencimentos entre 2017 e 2019. O destaque aqui vai para a NTN-B Principal com vencimento em 05/2019. Isso porque com a perspectiva de inflação que é de 6,5% para o final deste ano, o seu rendimento bruto será próximo a 12,7% ao ano. Isso quer dizer que esse rendimento líquido após 2 anos equivale a 10,8%. (muito acima do rendimento líquido da poupança, de 6,2% ao ano).

 

Investimento de longo prazo

Aqui você pode diversificar mais a sua carteira e selecionar opções que variam entre conservador, moderado e arrojado. Vamos sugerir alguns tipos de investimentos para períodos superior a 5 anos e com objetivos de conservação de patrimômio e aposentadoria, por exemplo.

 

Ações

As ações podem ser interessantes para o longo prazo e como estão sujeitas as oscilações, eventuais perdas podem ser recuperadas ao longo do tempo. Lembre-se que ao investir em ações você se torna sócio da empresa. E como um sócio, o ideal é conhecê-la antes de investir. Escolha ações de empresas sólidas, com boa governança e que tenham um bom histórico. Há investidores que preferem usar a análise técnica e outros a fundamentalista a fim de analisar as ações antes de tomar alguma decisão. Caso você se sinta inseguro, é possível investir em ação através de Fundos ou seguir a carteira recomendada da corretora, como a Carteira 8+ ou a Carteira de Dividendos aqui na Rico.

 

Fundos

Um alternativa para investir em ações é por meio de Fundos de Investimentos, assim a seleção dos melhores papéis fica por conta do gestor do fundo. Para conferir os fundos disponíveis na plataforma de fundos Rico clique aqui.

 

Tesouro Direto

Confira os títulos disponíveis e você verá que há opções com vencimento em 2035, por exemplo. Vale a pena dar uma olhada na NTB Principal 2035, isso mesmo 2035! Estamos falando de longo prazo, não é mesmo?. Essa é uma opção interessante para quem está pensando em aposentadoria, por exemplo. A NTB-Principal é indexada ao IPCA (inflação) e a expectativa é seguir em alta e assim se manter com rentabilidade superior a poupança.

 

E se você quer saber as vantagens do Tesouro Direto em relação à poupança sugerimos a leitura do eBook "Como ganhar mais que a poupança com o Tesouro Direto". Clique no botão abaixo para fazer o download gratuito.

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Todos os investimentos que listamos acima podem ser feitos por você mesmo aqui na Rico através do site ou do home broker.

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