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    Aplicações Financeiras Mais Rentáveis e Seguras em 2018

    by Rico.com.vc | 29 de Março, 2017

    aplicacoes financeiras mais rentaveis introducao

    Você sabe, entre todas as opções, quais são os investimentos mais seguros e rentáveis?

    As aplicações financeiras mais rentáveis e seguras dependem de fatores como, taxa Selic atual e da relação risco x retorno desejada. 

    Desde 2016, os juros têm sofrido quedas, que por sua vez, afetam a rentabilidade dos investimentos. 

    Quer começar a investir e tem pouco dinheiro? Leia esse outro artigo e conheça as melhores opções para aplicar até R$ 1 mil.

    Então, houve uma mudança no sentido da procura por aplicações financeiras mais rentáveis e seguras.

    Se você quer rendimentos atrativos, precisará correr riscos maiores. Neste caso, eles podem ser minimizados através de boas escolhas.

    A partir disso, preparamos um guia completo com as aplicações financeiras mais rentáveis e seguras de 2018 para você começar a investir agora mesmo:

    • Quais são as aplicações financeiras mais rentáveis e seguras de 2018?
    • Quais os melhores investimentos da renda variável?
    • Como investir de forma segura
    • Tipos de investimentos mais rentáveis para o curto prazo

    Se você tiver qualquer dúvida, deixe um comentário no final da página.

    Boa leitura!

    Quais as Aplicações Financeiras Mais Rentáveis?

    aplicacoes financeiras mais rentaveis 2018

    O rendimento depende dos seus objetivos financeiros

    As aplicações financeiras mais rentáveis e seguras possuem significados subjetivos para cada investidor, isto é, o que é indicado para o seu amigo pode não servir para você. 

    Escolher um investimento somente pela taxa de rentabilidade é um erro muito comum entre os iniciantes

    A decisão deve ser baseada em critérios sólidos como:

    • Perfil de investidor
    • Liquidez (facilidade para o resgate)
    • Prazo de aplicação
    • Quantia a ser investida
    • Rentabilidade líquida (tributos e custos operacionais descontados)

    Esses fatores devem estar alinhados com os seus objetivos como investidor. Um exemplo disso, seria investir o seu dinheiro para montar o seu próprio negócio em dois anos. 

    Digamos que você precisará de R$ 10 mil. Então, você deve evitar ativos de alto risco, pois, isso pode postergar a realização da sua meta. 

    Neste caso, as aplicações mais rentáveis e seguras são as da renda fixa com prazo de vencimento em torno de dois anos. 

    Outro exemplo seria investir com o objetivo de alcançar o primeiro milhão. Se você tem o perfil agressivo, é possível reduzir o tempo necessário para a realização, mas os riscos serão maiores. 

    Assim, as aplicações mais rentáveis e seguras são as de renda fixa arriscadas e as de renda variável como, as ações de boas empresas. 

    Para você ter ideia, a bolsa de valores valorizou 26,9% apenas em 2017. Se você tivesse investido R$ 10.000 em janeiro, o retorno seria em torno de R$ 2.690 no mês de dezembro. 

    Em relação ao CDI, que fechou o ano passado em 9,98%, a diferença é superior a 16,9%. Esse é um dos reflexos da retomada da atividade econômica e da queda dos juros.

    Se o Brasil continuar neste mesmo ritmo, é possível ter retornos ainda mais atrativos em ações. Para tanto, que elas fazem parte da nossa lista dos melhores investimentos de 2018.

    Então, o primeiro passo para identificar as aplicações financeiras mais rentáveis é conhecer a si mesmo.

    Outro ponto fundamental é ter em mente que quanto maior a possibilidade de ganho, maior o risco e vice-versa. Confira a relação entre ambos neste gráfico:

    risco retorno grafico

    Ao falar em aplicações financeiras mais rentáveis e seguras, uma das respostas mais frequentes é a poupança. Note que ela está na origem do gráfico.

    Há anos que ela não traz bons retornos ao poupador. A sua rentabilidade atual é menor que 5,0% ao ano. O seu ganho real é de apenas 2,0%, ou seja, retorno de 2,0% acima da inflação. 

    Boa parte dos investimentos de renda fixa conseguem superar facilmente essa taxa de rendimento, ou seja, aplicar na poupança é deixar o seu dinheiro parado. 

    No outro extremo do gráfico, temos as ações. Elas oferecem ganhos expressivos, com riscos elevados. Então, se você quer investir nelas é necessário considerar alguns fatores:

    • Tempo para acompanhar as cotações e as notícias do mercado
    • Patrimônio suficiente para que os lucros superem os custos operacionais
    • Conhecimento sobre o mercado financeiro

    Com esses três pilares, você poderá investir o seu dinheiro com riscos mais controlados do que ao se aventurar com a especulação

    Lembre-se que a rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura. Portanto, um papel que rendeu 200% em 2017, tem a possibilidade de retornar 1,0% neste ano. 

    Não basta investir em ações, você precisa saber escolhê-las e ter uma estratégia bem definida.  

    Na parte intermediária do gráfico, há as aplicações da renda fixa. Basicamente, elas são títulos de empréstimo do seu dinheiro ao emissor, que por sua vez, oferece uma taxa de rentabilidade. 

    Essas taxas devem ser estáveis com o objetivo de trazer retornos líquidos consistentes e vantajosos para o investidor.

    Como Investir em Aplicações Financeiras: CDB - Certificado de Depósito Bancário

    aplicacoes mais rentaveis cdb

    É uma das principais opções entre as aplicações financeiras mais rentáveis

    O CDB é um título de renda fixa privado e emitido pelos bancos. Eles utilizam a captação financeira para financiar as suas atividades. 

    A sua rentabilidade pode ser: prefixada ou pós-fixada. A primeira é uma taxa fixa, ou seja, você receberá o mesmo rendimento até a data de vencimento da aplicação. 

    O pós-fixado consiste no pagamento de um percentual de um indexador da economia. Os mais comuns são o CDI e o IPCA, por exemplo, 120% do CDI. 

    Uma das vantagens é a cobertura do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) para valores de até R$ 250 mil. Então, se o emissor quebrar, você não perde o valor investido. 

    Assim, o CDB pode ser considerado como uma das aplicações mais rentáveis e seguras de 2018. 

    Além disso, os aportes mínimos são a partir de R$ 1 mil. Confira como funciona na prática através do nosso Simulador de Investimentos

    CDB liquidez diariaCDB rentabilidade

    CDB liquidez diaria resultadoCDB rentabilidade resultado

    Simulação da rentabilidade de CDBs - Tela capturada em 15/01/18

    Note que os dois CDBs têm resultados superiores à poupança, principalmente para o que paga rendimento de 118% do CDI. 

    Então, se você quer ter bons resultados de forma bastante segura esta pode ser uma excelente aplicação para a sua carteira. 

    LC, LCI e LCA - Letras de Crédito: Aplicação Segura e Rentável 

    aplicacoes financeiras mais rentaveis lc
    Trata-se de um investimento conservador com mais opções a médio e longo prazo

    As LCIs (Letras de Crédito Imobiliária) e a LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são investimentos de renda fixa semelhantes ao CDB. A diferença é que as letras são isentas do Imposto de Renda (IR). 

    Já as LCs (Letras de Câmbio) são emitidas pelas financeiras. Então, o risco da instituição é um pouco mais elevado. 

    Além disso, há a tributação do IR com alíquota regressiva que pode ser vista na tabela abaixo: 

    Prazo

    Alíquota (%)

    Até 180 dias

    22,5

    De 181 a 360 dias

    20,0

    De 361 a 720 dias

    17,5

    Acima de 720 dias

    15,0

    Tabela de tributação do IR para a renda fixa - Fonte: Receita Federal

    As LCs, LCI/LCA são ótimas alternativas para diversificar a sua carteira, porque os recursos são investidos em áreas importantes da economia brasileira. 

    Sem contar que elas possuem a garantia do FGC para valores de até R$ 250 mil. Então, o risco da LC pode ser minimizado. 

    Veja o motivo pela qual elas estão entre as aplicações financeiras mais rentáveis e seguras de 2018: 

    LC rentabilidade

    LC rentabilidade resultado

    Simulação do desempenho de LC, LCI e LCA - Tela capturada em 15/01/18

    De acordo com os resultados obtidos, perceba que a LC teve melhor desempenho do que as LCI/LCA que não possuem taxas. 

    O motivo está na taxa de rentabilidade oferecida. As Letras de Câmbio geralmente rendem mais porque são emitidas por instituições de porte menor. 

    Então, como o risco associado é mais alto e elas precisam oferecer retornos mais atrativos para atrair e manter os investidores. 

    De toda maneira, as LCI/LCAs são excelentes opções para receber remunerações livres de tributação.

    Os especialistas recomendam que a taxa de rendimento ideal deve ser acima de 95% do CDI para que a isenção dos impostos seja vantajosa. 

    Tesouro Direto

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    Esse investimento é um dos mais populares do momento por ter um valor mínimo baixo e ótima rentabilidade.

    O Tesouro Direto é um título público emitido pelo Governo. Nos últimos anos, ele tem ganhado muito destaque na renda fixa como uma das aplicações mais rentáveis e seguras.

    De acordo com o relatório do Tesouro Nacional referente a novembro de 2017, há mais de 1,7 milhões de investidores cadastrados. Em um ano, o crescimento foi de 65,1%. 

    Os títulos são categorizados segundo a forma de rentabilidade: 

    • Prefixados: Tesouro Prefixado e Tesouro Prefixado com Juros Semestrais
    • Indexados à inflação: Tesouro IPCA+ e Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais
    • Atrelados à taxa Selic: Tesouro Selic

    Veja o comportamento de alguns deles através do nosso Simulador de Investimentos: 

    tesouro direto rendimento

    tesouro direto resultado

    Simulações do Tesouro Direto - Tela capturada em 15/01/18

    O Tesouro Selic é mais indicado para todas as carteiras. Isso porque ele rende exatamente a taxa básica de juros, que serve como referência para o valor do dinheiro no Brasil. 

    Ele também possui baixa volatilidade. Caso você precise vendê-lo antes do prazo, não há perdas significativas nos rendimentos. 

    Além disso, os retornos são sempre positivos, ou seja, o seu dinheiro cresce continuamente. 

    Os indexados ao IPCA são boas alternativas se você quer ganhos acima da inflação e manter o seu poder de compra no futuro. 

    Por fim, há os prefixados. Eles são títulos ideais para épocas em que você acredita que os juros podem cair ainda mais. Assim, os rendimentos serão maiores do que nas outras categorias. 

    Esses ativos também são indicados para as situações em que você precisa de um valor específico no futuro. 

    Os títulos atrelados ao IPCA e os prefixados também podem ser utilizados na estratégia de venda antecipada. Isso é possível porque o preço deles varia diariamente. 

    Na simulação, a valorização de ambos superou 46%. Ao vendê-los antes do prazo, é possível ganhar muito dinheiro. 

    Debêntures

    aplicacoes mais rentaveis debentures

    Esse tipo de investimento é muito versátil, oferecendo diversas formas de retorno

    As debêntures são títulos de crédito emitidos pelas empresas de diversos setores. Elas fazem a emissão com o objetivo de arrecadar recursos para pagar dívidas e investir em novos projetos. 

    Em 2017, esses papéis atraíram a atenção dos investidores, porque as demais aplicações da renda fixa perderam parte da rentabilidade depois da queda de juros. 

    De acordo com a B3, a emissão chegou a R$ 90 bilhões. O aumento foi de 48% em relação à 2016. 

    Por ser emitido pelas empresas, a taxa de rentabilidade é alta e atrelada a um indexador. Além disso, há as debêntures incentivadas que são isentas de tributos

    Veja algumas opções disponíveis na Rico para você investir agora:

    debentures.jpg

    Debêntures disponíveis para investimento - Tela capturada em 15/01/18

    Fundos de Investimento

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    Uma das principais vantagens desse investimento é que ele é administrado por um gestor profissional

    Qual o fundo de investimento mais rentável?

    Os Fundos de Investimentos são muito simples e práticos para investir. Basicamente, eles são carteiras diversificadas de ativos da renda fixa e variável. A composição depende do foco de rentabilidade estabelecido pelo emissor.

    Um dos diferenciais desta aplicação é o sistema de condomínio. Então, as cotas têm o mesmo valores e os custos são diluídos entre todos os cotistas. 

    Outro ponto é a gestão especializada. Diariamente, o gestor responsável faz as alocações necessárias com o objetivo de trazer a máxima rentabilidade para o fundo. 

    Se você não tem muito tempo para acompanhar os seus investimentos ou não tem muita experiência no mercado, esta pode ser uma das aplicações mais rentáveis e seguras para o seu portfólio. 

    Antes de investir, considere que há taxas como, administração e performance. Além disso, não há cobertura do FGC.

    Então, você deve escolher Fundos de Investimentos de instituições com alta nota de rating. Veja alguns exemplos e seus desempenhos: 

    fundo multimercado

    fundo multimercado resultado

    Simulação de Fundo Multimercado - Tela capturada em 15/01/18

    fundo renda fixa

    fundo renda fixa resultado

    Simulação de Fundo de Renda Fixa - Tela capturada em 15/01/18

    Os resultados da simulação mostram fundos com desempenho superior a 2,0% do CDI. Note que os comportamentos são diferentes e influenciados pelas composições. 

    Antes de investir em Fundos de Investimentos, conheça os ativos que o compõe, as taxas cobradas e a meta de rentabilidade estabelecida pelo emissor. 

    Ações

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    A bolsa de valores é um ambiente muito arriscado para os iniciantes

    As ações são umas das aplicações financeiras mais rentáveis. Se tiver planos a longo prazo ou disponibilidade para operar diariamente (day trade) ou semanalmente (swing trade), elas podem trazer excelentes rendimentos.

    Se você é iniciante na bolsa de valores, as opções mais seguras são os Fundos de Investimentos, os ETFs (Exchange Traded Funds) e as Carteiras Recomendadas

    Claro, você também pode investir em ações de forma individual. Porém, os riscos são maiores e o foco deve ser para o longo prazo. 

    Assim, é possível se beneficiar com a valorização das cotações e com o recebimento dos proventos. 

    Qual o Investimento Mais Lucrativo no Curto Prazo?

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    As opções mais recomendadas para o menor período são de acordo com o aporte que você possui

    Depende de quanto você possui para aplicar a curto prazo. Caso você queira investir com pouco dinheiro, a melhor opção é o Tesouro Selic que possui liquidez diária.

    Há também a opção dos Fundos de Investimentos de Curto Prazo. Eles são bastante seguros e oferecem bons rendimentos. 

    Os CDBs com liquidez diária podem ser boas opções. Neste caso, o aporte mínimo costuma ser acima de R$ 10 mil. 

    Conclusão

    aplicacoes financeiras mais rentaveis conclu

    Saber investir em investimentos financeiros seguros e rentáveis é a melhor forma de construir patrimônio

    As aplicações financeiras mais rentáveis são as que se enquadram no seu perfil de investidor.

    Caso queira obter o máximo de retorno dentro de um ano, podendo suportar alguma oscilação e risco, os Fundos de Investimentos são os mais indicados.

    Se o seu objetivo é investir em período mais longo, o ideal é montar um carteira de investimentos diversificada. 

    Diante dos eventos de 2018, esta será a melhor opção para manter bons rendimentos e se proteger da volatilidade. 

    Continue a aprender sobre quais os investimentos mais rentáveis através destes outros artigos:

    Entre as opções de aplicações mais rentáveis e seguras estão os títulos do Tesouro Direto, as LCI/LCAs e os CDBs.

    Caso você esteja à procura de altas rentabilidades, as debêntures e as ações são ótimos ativos para a sua carteira.

    Para ter acesso às aplicações mais rentáveis e seguras de 2018, o primeiro passo é abrir a sua conta na Rico. Aproveite que você já está aqui e comece a investir agora mesmo!

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    Topics: Economia e Análises

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