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3 principais motivos para você tirar o dinheiro da poupança!

Posted by Rico.com.vc on 15/jul/2016 17:23:47

tirar dinheiro da poupanca

Você sabia que o rendimento da poupança pode ser negativo em momentos de alta inflação?

Está na hora de tirar o dinheiro da poupança. A afirmação acima é verdadeira. Existem momentos na economia em que o a poupança consegue ter um rendimento real negativo.

Leia esse outro artigo se quiser conhecer os melhores investimentos de 2017

Isso aconteceu em 2015. Apesar do rendimento da caderneta de poupança neste período ter sido de 8,15%, a inflação bateu 10,67%. Isso significa que a rentabilidade real, com o desconto da taxa IPCA (inflação) foi negativa.

Quem manteve o seu dinheiro no investimento mais tradicional do Brasil, em 2015, perdeu 2,52% do seu poder de compra. Isso significa que tudo ficou mais caro e o capital dessa pessoa já não teve o mesmo poder de compra.

tirar dinheiro da poupanca como fazer

Você pode pensar, mas isso foi um caso isolado em 2015. E de fato, normalmente a inflação não bate a poupança. Só que esse não é o único problema.

A grande maioria dos investimentos de renda fixa batem a rentabilidade da poupança, o tempo todo. Em 2016, por exemplo, foi possível obter 53% de lucro com o Tesouro Direto IPCA+. Um retorno que venceu inclusive muitas ações da Bolsa.

Além disso, aplicar todo o seu dinheiro em um único investimento não é o jeito certo de investir. Você precisa expor o seu patrimônio a diferentes riscos, diversificando os investimentos.

Assim, caso o Jornal Nacional divulgue outro grande escândalo político, o seu dinheiro estará a salvo.

Assista ao vídeo abaixo para começar a entender sobre os investimentos melhores do que a poupança:

Neste texto, vamos explicar as principais razões pelas quais você deve tirar o dinheiro da poupança agora mesmo e começar a aplicar, fora do banco, em investimentos mais rentáveis.

Se tiver qualquer dúvida, deixe o seu comentário no final dessa página.

Boa leitura!


Como Funciona a Conta Poupança?

tirar dinheiro da poupanca como funciona

Entenda alguns detalhes sobre a sua conta poupança e por que ela rende tão pouco.

Uma conta poupança tem um objetivo simples: guardar dinheiro. A maioria das pessoas, quando pensam em se planejar financeiramente, utilizam a conta poupança para fazer sua reserva de dinheiro.

O brasileiro comum não aprende educação financeira na escola e muito menos depois de crescer. E isso é uma pena. Muitas pessoas ganham bem, mas não conseguem organizar sua vida financeira.

As despesas, empréstimos, contas do cartão de crédito e outros detalhes acabam com a saúde financeira das pessoas. Então, por falta de conhecimento, quando elas conseguem salvar um pouco de dinheiro, o colocam na pior aplicação possível.

Não entenda mal, a poupança é efetiva em guardar dinheiro, mas não é indicada de forma alguma para fazer esse dinheiro multiplicar. Hoje em dia, colocar dinheiro na poupança é como colocar dinheiro de baixo do colchão.

O funcionamento dela é simples, você aplica o dinheiro na caderneta, e ele rende uma vez ao mês trazendo uma pequena taxa de juros. Funciona como um título de dívida, onde você empresta dinheiro para o banco.

Mas como é o investimento mais conservador, fornecido por emissores que não têm dificuldade alguma em captar dinheiro, a taxa paga é muito pequena.

E se você achava que esse dinheiro fica parado lá, você está muito enganado. O banco empresta o dinheiro que você aplica na poupança para outras pessoas. Claro que por uma taxa muito superior a que é paga a você para deixar o dinheiro lá. 

Claro que você tem algumas facilidades como:

  • Um cartão para fazer transações
  • Alguns saques por mês no caixa eletrônico ou do banco
  • Algumas transferências por mês para outra conta de mesmo CPF
  • Extratos pela internet ou caixa eletrônico

Mas como falamos, não vale a pena deixar o dinheiro na poupança. Existe um investimento que vence a poupança em todos os quesitos, ele é o Tesouro Selic, um título de dívida que pode funcionar como uma poupança.

A diferença é que esse título é emitido pelo Tesouro Nacional. Assim, o Tesouro Selic consegue ser:

  • Tão seguro quanto a poupança
  • Mais rentável (seu rendimento segue a Selic que está sempre acima da inflação e da poupança)
  • Mais ágil (o Tesouro Selic pode ser sacado a qualquer dia, sem perda de rentabilidade, diferente da poupança)
  • Mais versátil (existem diversos tipos de investimentos que podem cumprir com objetivos e estratégias diferentes)

Você já ouviu falar em aniversário da poupança? Quando você aplica em um dia do mês, o rendimento da sua aplicação só vai acontecer no mesmo dia do próximo mês.

Então, caso aconteça um saque um dia antes desse aniversário, você perde todo o mês de rendimento.

E também, se sacar 5 dias depois do aniversário da poupança, perderá esses dias de rendimento. Isso não acontece com o Tesouro Direto, independente do dia que você resgate, o seu capital receberá todos os dias de rendimento.


Por Que Você Deve Tirar o Dinheiro Da Poupança - 3 Motivos

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Você precisa tirar o dinheiro da poupança para ter lucros maiores!

A caderneta de poupança é uma das opções mais antigas e conhecidas para “guardar” dinheiro. No entanto, apesar de toda popularidade, o seu retorno é muito baixo e muitas vezes o investidor não consegue realizar o que planejou.

Não é à toa que de janeiro a julho de 2016 foi registrado pelo Banco Central o maior recorde de retirada de recursos da poupança desde 1995, ou seja, 22 anos.

A verdade é que muitos investidores já perceberam que existem opções tão seguras quanto, porém com rendimento muito maior, como por exemplo o Tesouro Direto, os CDBs e as “irmãs” LCIs e LCAs.

Se você ainda não faz parte desse grupo de investidores, separamos 3 motivos para você tirar JÁ o seu dinheiro da poupança e fazer muito mais por ele. Vem ver!

Motivo 1

Dinheiro na poupança = dinheiro embaixo do colchão!

Como dito, a poupança tem um aniversário. Se você depositou R$100,00 no dia 20 de agosto de um ano qualquer, esse dia será o aniversário da sua poupança. Ou seja, todo dia 20 será creditado o rendimento dela.

Mas antes de sair comemorando esse aniversário, espere! Se você fizer um resgate antes dessa data, você não terá o rendimento do mês.

Resgatar o dinheiro da poupança antes da data do aniversário é como ter deixado o dinheiro embaixo do colchão. O rendimento já é tão baixo que qualquer perda já faz diferença.

Motivo 2

Será que a poupança é mesmo um investimento?

A rentabilidade da poupança é muito baixa frente aos demais investimentos em Renda Fixa (vamos falar disso no próximo tópico), e, como muitas vezes acaba perdendo para a inflação, não podemos nem considerar que esse seja um investimento.

A poupança não é um investimento, mas uma forma de poupar dinheiro. Se você busca se tornar um investidor de verdade, consciente de suas decisões, precisa sair da poupança imediatamente.

Motivo 3

Opções muito melhores disponíveis no mercado!

Você já ouviu falar no Tesouro Direto, LCI, LCA e CDB?

Esses são conhecidos como investimentos em Renda Fixa e são tão seguros quanto a poupança, porém com rendimento muito maior!

Saiba um pouco mais sobre eles:

Tesouro Direto

O Tesouro Direto é o investimento queridinho do momento!

Por meio dele é possível comprar títulos públicos do governo, recebendo juros em troca disso. São diversas opções de títulos e vencimentos para você escolher de acordo com o seu perfil e objetivos.

Sua rentabilidade pode chegar a dobrar a da poupança, por exemplo: o título Tesouro Selic já rendeu 14,25% ao ano! E, além disso, é super acessível -  com R$ 30,00 você já pode começar a investir! 

Simule agora o rendimento do Tesouro Direto 

LCI e LCA

LCI e LCA são títulos de renda fixa emitidos pelos bancos pra financiar o mercado imobiliário (LCI) e o Agronegócio (LCA), respectivamente.

Basicamente, funciona da seguinte maneira: ao comprar uma LCI ou LCA, o banco emissor disponibiliza o dinheiro para financiamento do mercado imobiliário ou linhas de crédito para o agronegócio.

No vencimento do título, o banco realiza o pagamento com base na taxa pré-estabelecida no momento da compra.


CDB

Os CDBs (Certificados de Depósitos Bancários) são títulos de renda fixa que funcionam assim: você empresta dinheiro para o banco e em troca recebe o valor somado a uma taxa de juros.

Investindo em CDB o seu dinheiro rende todo dia um percentual do CDI que é a taxa de referência do mercado.

  • Investimento garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito
  • Liquidez diária. Você pode sacar o dinheiro a qualquer momento!
  • IR regressivo. Quanto mais tempo você investe, menos paga de IR 

 


Evite o maior erro ao tirar dinheiro da poupança

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Muitas pessoas caem nesse erro. Não seja uma delas!

Ao tirar o dinheiro da poupança, muitas pessoas caem no erro de gastá-lo antes de reaplicar. Não faça isso. Esse dinheiro representa a sua tranquilidade no presente porque está garantindo um futuro mais seguro.

Acredite, não existe estabilidade no Brasil. Essa crise evidenciou isso. Então, a sua estabilidade está diretamente ligada a quanto você economiza e aplica todo o mês.

O segundo erro mais comum que as pessoas costumam ter ao tirar dinheiro da poupança é buscar de cara aplicações de alto risco ou que não atendem aos seus objetivos de curto prazo.

Entenda que em um planejamento, os primeiros objetivos a serem contemplados devem ser o de curto prazo. Principalmente se você ainda não tem uma reserva de emergência.

Uma quantia guardada equivalente a 6 meses do custo de sua família. Esse valor deve estar aplicado em um ativo de curto prazo como o Tesouro Selic, que possibilita o resgate em até 24 horas, sem perda de rentabilidade.

Depois de garantir o presente, você pode começar a aplicar em títulos mais longos, para 1, 2, 3 e até 20 anos. Lembre-se que ao aplicar nesses títulos, você deve se comprometer em levar o investimento até a data de vencimento.


Conclusão

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Pronto para tirar o dinheiro da poupança e aplicar na Rico?

Um dos grandes erros cometidos pelos brasileiros é confiar nos bancos. Apesar de toda história que você e sua família tem com o banco e de toda propaganda, o banco não é seu amigo.

Ele e todos os seus funcionários, incluindo o seu gerente, trabalham para o banco. Eles possuem cotas para atingir e ganhar comissões.

Assim, o seu gerente vai sempre oferecer um título de capitalização, seguro de vida e outros produtos de forma mais insistente que outros.

Continue aprendendo com nossos artigos:

E a grande verdade é que a maioria desses produtos oferecidos são de baixa qualidade. Isso não quer dizer que você não precisa ter um banco. É cada vez mais raro precisar ir a uma agência, mas uma hora ou outra sempre precisamos.

Então, você pode manter sua conta corrente lá. Mas isso não significa que você deve manter todo o seu dinheiro sob o poder do banco. Você sabia que até o que fica na conta corrente é usado como capital para empréstimos?

Nesse sentido, é importante entender o papel de cada um no mercado. Os bancos servem para dar crédito e intermediar algumas transações financeiras e as corretoras servem para você investir.

Por isso, recomendamos que você crie uma conta agora mesmo na Rico. Nós não recebemos nenhuma taxa para recomendar investimentos para você.

Na verdade, a Rico se comprometeu em oferecer taxa zero em todos os investimentos de renda fixa.

Você pode fazer isso em alguns minutos e já transferir o dinheiro da sua poupança para a Rico. Recomendamos que aplique imediatamente em Tesouro Selic para não ficar mais nenhum dia sem garantir a rentabilidade mínima aceitável.

Gostou desse artigo sobre tirar o dinheiro da poupança? Então deixe o seu comentário com elogios ou sugestões. 

Obrigado por ler até aqui!

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Topics: Como começar a investir