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Tesouro Direto Selic: Como Funciona + Dicas Para Investir

by Rico.com.vc on Setembro 8, 2017

tesouro direto selic

Você sabia que o Tesouro Direto Selic é um dos investimentos mais recomendados para novos investidores?

O Tesouro Direto Selic é um título de dívida emitido pelo governo. Isso significa que ao investir nele, você estará emprestando dinheiro ao poder público. Essa é a principal função do Tesouro Direto para o emissor.

A principal função para o investidor é aplicar com a flexibilidade de poder resgatar o dinheiro quando quiser, sem perda de lucro.

Existem diversos tipos de títulos que são emitidos pelo Tesouro Nacional a fim de captar recursos no mercado. Eles podem ter uma natureza de curto prazo, como o Tesouro Selic, ou de médio e longo prazo, como esses a seguir:

A diferença entre um investimento com juros semestrais de um comum é que ele paga um cupom de juros a cada seis meses com toda a sua rentabilidade acumulada.

O Tesouro Direto sem esse cupom paga todo o rendimento apenas no vencimento, tornando ele mais rentável devida à ação dos juros compostos (juros sobre juros).

Quem decide comprar essa dívida, empresta dinheiro ao Tesouro por um tempo determinado com a recompensa de uma taxa de juros variável. No caso desse investimento, o lucro será exatamente a taxa básica de juros, a Selic

Essa taxa equivale a 100% do CDI. Assim, você sempre terá o rendimento mínimo da renda fixa. 

Muitos perguntam como funciona o Tesouro Direto Selic e por que ele é tão indicado para investir. Neste texto, vamos explicar o passo a passo para você investir em Tesouro Selic e ainda mostraremos os principais benefícios desse título público.

Se você tiver alguma dúvida ou sugestão, deixe o seu comentário no final da página.

Boa leitura!


O que é Tesouro Direto Selic?

tesouro direto selic o que e

O Tesouro Direto Selic é um investimento conservador.

Esse investimento é um título emitido pelo Tesouro Nacional. É como se fosse o CDB (Certificado de Depósito Bancário) do governo. Assim, como acontece nos bancos, o Tesouro Direto possui muitas versões.

Algumas delas podem trazer um grande lucro a longo prazo e ainda é possível conseguir uma renda variável com o Tesouro Direto, capaz de trazer um ganho de 53% ao ano, como aconteceu em 2016.

Como investidor, você já deve saber a relação entre risco e rendimento, certo? Quanto mais arriscado uma aplicação for, mais a possibilidade de retorno. Assim, quanto mais conservador, menor será a sua rentabilidade.

No caso do Tesouro Selic, não há risco de haver perda, apenas ganho, independente do tempo de aplicação e data de resgate. A taxa Selic é o preço do dinheiro no mercado, em outras palavras, é o valor mínimo de retorno no mercado financeiro.

Mesmo assim, alguns bancos vendem títulos de capitalização e fundos de investimentos com rendimento histórico muito inferior à taxa Selic. Muito cuidado! Recomendamos que você não invista com o seu banco. 

Existem ainda outros fatores também podem diminuir a rentabilidade de um investimento. Um deles é a liquidez, ou seja, a agilidade na qual um investimento pode ser transformado em dinheiro no bolso.

Quanto mais liquidez um investimento possuir, menor será a sua rentabilidade. Nesse sentido, ninguém vence o Tesouro Selic. É por isso que ele é considerado uma das melhores opções à poupança.

A caderneta pode ter um rendimento real negativo (descontada a inflação) e ainda conta com o aniversário da poupança que diminui a liquidez do investimento.

Enquanto em outros investimentos, é fundamental esperar até a data de vencimento para ter uma boa rentabilidade de acordo com o tempo de aplicação, no Tesouro Selic, você pode sacar sempre que quiser, sem perdas.

Em investimentos de longo prazo, é com o passar dos anos que milhares podem se tornar dezenas de milhares (graças aos juros compostos). Assim, ter paciência é um fundamento importantíssimo para ver o seu patrimônio crescer.

Mas antes de aplicar a longo prazo, em investimentos mais arriscados e rentáveis, todo investidor precisa ter o básico. Ele consiste em possuir uma boa reserva de emergência para evitar surpresas a curto prazo.

E qual é o investimento mais seguro e rentável que a poupança que permite saques em até 24 horas sem perda de rendimento? Isso mesmo: o Tesouro Selic.


Tesouro Selic: Como Funciona

tesouro direto selic como funciona

O Tesouro Direto Selic deve ser uma das primeiras aplicações de todo investidor.

Todos investimentos possuem alguns fatores que devem ser considerados para avaliar o seu 'fit' na carteira de investimentos, no planejamento financeiro e seus objetivos. Esses fatores são:

  • Aplicação mínima
  • Período de aplicação
  • Liquidez do investimento (quantos tempo o dinheiro demora para cair na conta)
  • Quais os custos envolvidos? (taxas e tributos)
  • Rentabilidade
  • Riscos envolvidos

Isso é muito importante para poder investir com consciência. Muitas pessoas aplicam sem ter um objetivo. Dessa forma, é muito difícil ter uma direção definida de investimento.

O Tesouro Selic funciona de forma simples. Você empresta dinheiro para recebê-lo de volta com juros. Como ele é emitido pela instituição mais segura do país e ainda possui uma ótima liquidez, o seu rendimento sempre será 100% do CDI.

Características

Todas essas características tornam o Tesouro Selic perfeito para uma função muito importante no planejamento financeiro: a construção de uma reserva de emergência.

Além disso, ele pode ser considerado um investimento:

  • Simples
  • Previsível
  • Prático
  • Lucrativo
  • Versátil
  • Seguro

São ótimos benefícios, principalmente se você está começando a investir agora e não quer errar na primeira escolha.

Imagine que todo o seu dinheiro está aplicado (isso é o recomendado a se fazer), mas de uma hora para outra a sua família precisa de dinheiro porque um parente ficou doente e não possui cobertura do plano de saúde.

Você precisará do seu dinheiro e se ele estiver preso a períodos de aplicação muito longos, você perderá a sua rentabilidade por sacar antes da hora.

Com o Tesouro Selic, você pode utilizar o dinheiro a qualquer momento, garantindo a saúde e segurança da sua família. Assim, o indicado é que a sua reserva de emergência seja equivalente a seis vezes o seu custo familiar.

Se o seu custo é R$ 5.000 ao mês, a sua reserva deve ter ao menos R$ 30.000 aplicados em um título com alta liquidez, que garanta pelo menos 100% do CDI, no caso, o Tesouro Selic.

PASSO A PASSO ENSINA COMO INVESTIR NO TESOURO DIRETO SELIC

Você pode começar a aplicar agora mesmo, pela internet. É muito simples e prático investir com a Rico. Você pode até fazer esse passo a passo pelo celular.

1- Abra sua conta na Rico sem taxa de abertura ou manutenção

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4- Transfira o dinheiro para a sua conta na Rico via TED

5- Faça o login em www.rico.com.vc e realize o seu investimento. Se quiser uma ajuda, confira a recomendação no site ou fale com a nossa equipe

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Lembrando que você poderá ver a sua posição no seu extrato do Tesouro Direto!

TAXAS DO TESOURO DIRETO SELIC

Esse investimento possui a incidência de IOF e Imposto de Renda, como toda aplicação financeira.

O IOF (Impostos sobre Operações Financeiras) é cobrado com uma única condição que pode ser evitada: se você resgatar o título no primeiro mês de aplicação.

Então, mesmo que o Tesouro Selic possua liquidez diária, evite o saque nos primeiros 30 dias.

Já o Imposto de Renda, inevitável na maioria das situações, funciona da mesma forma do que vários outros investimentos de renda fixa.

Em outras palavras, quanto mais tempo ficar aplicado, menor será a 'mordida do leão'. Veja a seguir como funciona a tabela regressiva do Imposto de Renda:

  • Até 180 dias - 22,5% da rentabilidade somente
  • Entre 181 e 360 dias - 20% da rentabilidade somente
  • Entre 361 e 720 dias - 17,5% da rentabilidade somente
  • Mais que 720 dias - 15% da rentabilidade somente

Nunca esqueça de subtrair esse imposto na hora de simular ativos para saber de fato qual é a sua rentabilidade real.

OUTROS CUSTOS

Existem mais dois custos que devem ser considerados: um é cobrado pela BM&FBOVESPA e outro pela instituição que vendeu o título, como a corretora por exemplo.

A taxa cobrada pela BM&FBOVESPA é a taxa de custódia de 0,30% a.a.

Ela ocorre sobre o valor do papel, referente aos serviços de guarda dos títulos e às informações e movimentações dos saldos.

A segunda taxa depende da corretora por onde você investir. Na Rico, por exemplo, você não paga nenhuma taxa para investir em renda fixa, para sempre. Assim, escolha uma boa corretora como a Rico para ter uma rentabilidade ainda melhor.


Simulador do Tesouro Selic - Calcule seu Rendimento

tesouro direto selic simulador

Ao se tornar um investidor da Rico, você terá acesso a uma plataforma completa de simulações.

O mais importante no Tesouro Selic não é a sua rentabilidade, mas sim a sua capacidade de ser resgatado com agilidade em casos de emergência. Mesmo assim, é interessante saber qual será a sua taxa de crescimento anual.

Você pode ter uma boa ideia disso ao acompanhar a taxa Selic pelos noticiários. O seu rendimento varia de acordo com essa taxa. Mesmo assim, é ainda mais importante ficar atento ao IPCA, a taxa de inflação.

Em alguns momentos da economia, mesmo com a Selic em alta, o rendimento é pequeno devido à inflação que chega perto do rendimento. O ideal é que a Selic esteja controlada e o IPCA seja consideravelmente menor.

Veja uma simulação do Tesouro Selic feita em agosto:

tesouro-selic-1.png

tesouro-selic-2-simulacao.png

Vamos avaliar as características desse Tesouro Selic.

Investimento mínimo: R$ 89,93

Rentabilidade: 7,79% a.a. (IR já descontado)

Prazo de Validade: 1/3/2023 (mas pode ser sacado antes sem perdas)

Risco: quase nulo

Retorno total: R$ 15.422,85


Conclusão

tesouro direto selic conclusao

Aprendeu tudo sobre o Tesouro Selic?

Como visto, o Tesouro Direto Selic é um ótimo investimento. A cada dia, mais e mais pessoas saem da poupança e começam a aplicar de verdade com o Tesouro Selic.

Esse investimento garante o mínimo de retorno da renda fixa e é muito seguro. A sua principal característica é a liquidez diária que garante o saque antecipado do dinheiro sem perda alguma de rentabilidade.

Continue aprendendo sobre renda fixa com esses outros artigos do blog:

Dessa forma, ele é indicado para formar um colchão de liquidez para emergência. Mesmo assim, tudo o que você puder programar em sua vida financeira, programe.

Emergências são apenas situações que não poderiam ser previstas. Assim, para todo o resto, você deve possuir outras aplicações com maior rentabilidade e prazos.

Por exemplo, o pagamento de IPVA não é uma emergência, essa é uma conta anual que você pode muito bem fazer um investimento para pagá-lo com o rendimento.

Existem muitos ativos (investimentos) com rendimento superior a 100% do CDI e prazo de validade de 1 ano.

É o caso do CDBLCLCI e LCADebênturesCRI e CRACOE, fundos de investimentos e outros ativos, mas por terem menos liquidez e/ou segurança, pagam uma taxa de juros superior ao Tesouro SelicMesmo a curto prazo, de 3 a 6 meses.

Lembre-se, quanto mais seguro for o lucro e mais liquidez um investimento tiver, menor será a sua taxa. Assim, é muito importante ter uma carteira de investimentos que contemple o curto, médio e longo prazo.

Essa carteira deve ser construída com investimentos de qualidade e preferencialmente utilizando-se da diversificação de investimentos para garantir uma boa rentabilidade enquanto controla os riscos.

Se tiver alguma dúvida, sugestão ou elogio, escreva um comentário logo abaixo. Responderemos assim que possível!

Obrigado por ler até aqui!

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Topics: Tesouro Direto