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Simulador de investimentos: descubra qual melhor Investimento para o seu dinheiro

Posted by Daniella Gomes on 9/jan/2017 14:31:26

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Com a evolução da tecnologia e o avanço da internet, hoje ninguém pode reclamar que não tem informação para aprender a investir e, mais ainda, ferramentas que podem lhe ajudar a escolher e comparar os melhores investimentos para você.

E uma excelente ferramenta é o "Simulador de Investimentos" que, como você verá ao longo deste texto, tem diversas variações e finalidades. Mas, o fundamental é que esses "amigos virtuais" permitem a você encontrar o melhor investimento e ainda comparar diversas modalidades.

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  • Instruções: compare e descubra como investir o seu dinheiro

Uma das principais funcionalidades dos simuladores é comparar investimentos e, assim, ajudar você a escolher onde investir. Em poucas palavras, você encontrará desde simuladores que fazem projeções de resultado simples até mais complexos, onde você estabelece seus objetivos, prazos e ele te mostrará quanto deverá investir por mês.

Além disso, muitos ainda fazem comparações daquilo que está simulando com indicadores de mercado como CDI, Selic e Ibov.

  • Simulador de Renda Fixa

Um simulador de Renda Fixa permite que você simule de diversas maneiras como seu dinheiro vai render dentro dessa modalidade ao longo dos anos.

Aqui na Rico, no simulador na página de renda fixa, você pode selecionar o valor investido, o prazo e a rentabilidade esperada com base nos produtos que temos disponíveis. E você também pode escolher entre as modalidades: pós-fixados referenciados ao CDI, IPCA ou pré-fixados.

Nosso simulador ainda compara o investimento a poupança e mostra qual o percentual de ganho que você terá acima da poupança.

  • Simulador completo de poupança

Simuladores de poupança permitem a você ver como seu dinheiro se comportará nesta modalidade e compará-la com outros tipos de investimentos. É um tipo de simulador que tem caído em desuso, já que sabidamente a poupança é pouco rentável.

Assim, a maioria dos simuladores se concentra nos investimentos mais rentáveis e usam a poupança como parâmetro para mostrar ao investidor o "custo" de deixar o dinheiro parado nela.

Neste simulador é possível fazer uma previsão de como seu dinheiro se comportará nos diversos títulos disponíveis no tesouro. Nele você pode escolher o prazo, aporte mensal ou único e ver, ao fim desse período, quanto terá ganho.

Aqui na Rico, dentro da área logada (que você acessa depois de abrir sua conta, sem custo), temos um simulador que permite fazer simulações, definindo o montante investido, o prazo e escolher entre diferentes títulos e ver qual resultado irá atingir. Além disso, o resultado é comparado ao que seria atingido na poupança.

Clique aqui e saiba quanto  o seu dinheiro pode render no  Tesouro Direto

  • Simulador de CDB

Nos simuladores de CDB a lógica é a mesma dos de renda fixa, porém direcionados a este tipo de produto. Normalmente a comparação é feita com o CDI, índice ao qual a rentabilidade dos CDBs é normalmente atrelada.

Os simuladores mais simples mostram apenas os resultados dos diferentes tipos de CDB (pré e pós-fixados) com os diferentes percentuais do CDI que podem ser contratados. Simuladores mais completos permitem comparar com outras formas de investimento.

No simulador de Renda Fixa da Rico é possível simular os CDBs com base no percentual do CDI oferecido por nossos produtos.

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Tal qual acontece com os demais simuladores de Renda Fixa, a premissa é a mesma: mostrar a rentabilidade com base nos parâmetros definidos por você, ou no produto oferecido por quem o comercializa.

Como esse tipo de investimento é isento de IR, os simuladores levam isso em consideração e, normalmente, comparam com outros investimentos em renda fixa, como Tesouro Direto e CDBs (que cobram IR).

Em nosso simulador de renda fixa, você consegue simular usando a função CDI.

  • Simulador de Juros Compostos

O simulador de juros compostos é um dos que mais "enchem os olhos" de quem quer investir, afinal, o famoso "juros sobre juros", em simulações de longo prazo, faz verdadeiros "milagres" com os números.

A maioria dos simuladores de renda fixa são construídos sobre fórmulas de juros compostos - no final, é o que acontece com seu dinheiro quando investido, seja no Tesouro, seja no CDB ou outro produto.

Porém, há simuladores cuja a finalidade é não só você ver quanto você ganharia com determinada taxa de juros compostos, mas quanto perderia, no caso de estar na ponta tomadora, como, por exemplo, ao usar o cheque especial.

Aí você perceberá que, se para o investidor pode parecer mágica, para o devedor os juros são letais.

Os simuladores para endividados comparam as dívidas atuais com outras opções de crédito mais baratas, oferecendo assim um suporte para que estas pessoas possam baratear sua dívida e, sobretudo, consolidá-la em uma única.

Nesses simuladores você pode inserir o montante total da dívida e os juros contratados. O simulador vai lhe dar o valor final e como seria o panorama em outros tipos de crédito. Há ainda aqueles que você mesmo insere os dados, baseados nas propostas recebidas pelas empresas.

A solução definitiva para sair das dívidas: o guia completo

  • Assuma o controle dos seus gastos

É importante relembrar que, independente do que o simulador diz, é preciso ter o orçamento sob rígido controle antes de renegociar dívidas ou contratar um novo financiamento, mesmo que ele seja mais barato.

Se não houver folga no orçamento para pagar as parcelas, você poderá criar um novo problema em vez de apenas resolver o antigo. Por isso o controle é fundamental e, para tal, é preciso ter algum sistema, seja uma planilha ou aplicativo. Lembre-se: você não controla o que não vê.

Pouco adianta usar simuladores ou a vontade de investir, se você não controla seus gastos e, deste modo, não consegue folga no orçamento para poupar. Existem inclusive simuladores que lhe permitem simular o impacto de cada tipo de gasto em suas finanças.

Clique aqui para baixar nossa  Planilha de Controle de Gastos! ;)

  • Simulador da Bolsa de Valores

Os simuladores de Bolsa de Valores usam os históricos de rentabilidades para fazer projeções futuras ou dizem quanto você teria ganho (até hoje) se tivesse investido em determinado tipo de ação, ou em uma carteira (ou ETF) que acompanhasse determinado tipo de índice.

É mais comum esses simuladores trazerem dados do passado até o presente, mostrando ao usuário como "teria sido" seu resultado optando pela bolsa. Importante lembrar que rentabilidade passada não garante rentabilidade futura.

De qualquer maneira, são ferramentas importantes para tomada de decisão sobre renda fixa versus variável, algo que atormenta a maioria dos investidores menos experientes. Existem ainda os simuladores de carteira, em que o usuário pode simular a compra e venda de ações, cujos preços variam conforme a cotação real.

  • Compare os investimentos em renda fixa

Antes de tomar sua decisão, invista seu bem mais precioso, isto é, tempo, para aprender e comparar (muito). Use os diversos simuladores diferentes disponíveis na internet para conseguir enxergar qual investimento de Renda Fixa é melhor para o seu momento.

A renda fixa esconde muitas armadilhas e é fundamental que você compare antes de investir. Considere também os riscos, para ver se este ou aquele investimento vai lhe permitir alcançar os objetivos esperados.

7 dicas para investir melhor seu dinheiro

  1. Comece pelo básico: olhando seu extrato bancário

A maioria das pessoas acredita que cuidar das finanças exige conhecimentos avançados. Mas, a verdade passa muito longe disso: as estratégias e hábitos mais simples se provaram os mais vencedores.

Comece imprimindo seus últimos 3 extratos (ou mais, se quiser) e cheque, simplesmente, se está "gastando mais ou menos do que ganha". Parece óbvio, não é? Mas a grande maioria sequer sabe disso e tampouco, tem o costume de checar seu extrato.

Esse é o primeiro ponto antes de qualquer outra coisa.

  1. Descubra para onde vai seu dinheiro

Quem não conhece bem seus gastos não consegue poupar para investir. Só um bom controle leva ao conhecimento a ponto de cortar desperdícios para "fazer sobrar" dinheiro. Esse é o momento de adotar uma planilha de controle financeiro ou aplicativo.

  1. Mantenha o orçamento em ordem para poupar

Antes de investir, você precisa ter o dinheiro. E para ter o dinheiro, é preciso gastar menos do que ganhar para haver essa "sobra". E o jeito de fazer isso e evitar gastos desnecessários e por impulso.

  1. Invista seu tempo e esforço para aprender

Conhecimento é a principal arma para investir melhor. Aproveite todo conteúdo gratuito que a Rico disponibiliza para você, como eBooks, cursos e palestras gratuitas, conteúdo de especialistas, entre outros, para aprender tudo o que puder antes de começar.

Esse é o melhor investimento que você pode fazer antes de, definitivamente, aplicar seu dinheiro em qualquer tipo de investimento. Só o conhecimento vai lhe permitir investir melhor e, inclusive, fazer bom uso dos inúmeros simuladores disponíveis. 

  1. Tenha paciência

Ao ver aqueles números enormes que aparecem no simulador, você será tomado por uma euforia incrível. Na tela do computador, acumular alguns milhões parece algo extremamente simples e fácil.

Mas acredite, não é! Exige tempo (muito tempo) e disciplina. Muitas pessoas desanimam e desistem do plano poucos meses depois de começar. Afinal, na vida real, a distância entre seus aportes mensais e "aquele milhão", parece enorme!

O segredo é justamente manter-se firme em seu propósito, pois só assim os juros compostos terão chance de fazer "sua mágica". Paciência é fundamental.

É importante também saber a diferença entre poupar e investir. O especialista em finanças pessoais, Gustavo Cerbasi, fez um vídeo em que mostra de forma didática como funciona cada um e como você deve ser organizar.

  1. Não ceda ao consumo

Comprar bens de grande impacto financeiro, como imóveis ou carros, são fatores que atrasam ou estragam definitivamente os objetivos financeiros das famílias. Em poucas palavras, isso as impede de ficar ricas.

Portanto, não ceder é fundamental. É preciso assumir um compromisso com a construção de seu patrimônio financeiro para que isso aconteça. Acredite, usar uma parte de seu dinheiro hoje para comprar um carro pode significar centenas de milhares de Reais a menos no seu futuro.

  1. Faça o melhor para você

Use todo conhecimento adquirido para escolher o melhor investimento para você. Por isso é importante conhecer seu perfil e quais serão os objetivos desse dinheiro. Não saia investindo baseado apenas na opinião dos outros, mesmo que de especialistas. Só você conhece sua realidade.

Às vezes o investimento mais rentável não é o mais adequado a você; fique atento.

 

  • A forma mais confiável para investir seu dinheiro

Confiável é uma palavra traiçoeira no mercado financeiro, pois algo confiável hoje pode não ser amanhã. Por isso, para ser confiável é preciso estar alinhado às suas necessidades, expectativas e, principalmente, objetivos.

A maior confiança que você pode ter é que adquiriu uma boa quantidade de conhecimento, se cercou de profissionais competentes por meio de uma boa corretora e, assim, alinhar tudo isso com seus valores.

Do outro lado, confiar na velha fórmula "oportunidade única, invista já", é quando as pessoas compram investimentos não necessariamente ruins, mas inadequados à sua realidade ou momento.

Então, a forma mais confiável é aquela que está alinhada ao seu momento e realidade. E isso sempre com o auxílio dos simuladores, leituras e profissionais que estão aqui para te ajudar.

  • Comece agora a investir com rentabilidade e segurança

Como já falamos mais de uma vez, a rentabilidade é importante desde que se observe outras questões fundamentais como seu momento e sua realidade. De nada adianta ter uma rentabilidade acima do mercado, se você precisar do dinheiro e ele não estiver disponível.

Assim, não perca mais tempo. Use os simuladores disponíveis, leia, tire suas dúvidas para que seu dinheiro comece, de fato, trabalhar para você.

É importante começar o quanto antes? Sim, é importante! Porém (vai parecer contraditório), não tenha pressa. Dedique o máximo de tempo possível para aprender o máximo. A pressa acaba levando a tomada de decisões precipitadas, e isso, costuma custar muito caro.

Contudo, isso não significa que você deva ficar parado, perdendo dinheiro na poupança, por exemplo. O Tesouro Selic é uma excelente opção para quem ainda está aprendendo e "se decidindo" a respeito de onde investir.

Assim, você terá quase o dobro da rentabilidade da poupança somado a tempo para pensar e aprender. Então é sim possível começar já, e ainda continuar aprendendo, não é legal?

  • Conclusão

Vivemos em uma época de abundância (para não dizer excesso) de informações nas palmas de nossas mãos e cabe a nós aproveitar essa oportunidade em prol de vivermos melhor.

A Rico se esforça continuamente em oferecer o melhor conteúdo para que seus clientes, e até futuros clientes, possam aprender e se tornarem investidores conscientes e preparados. Contar conosco e nossos parceiros é uma maneira eficiente de achar o melhor conteúdo no meio de tanta informação que existe.

 

Agora que você já sabe que pode simular investimentos de renda fixa aqui na Rico, que tal conhecer melhor cada um deles? Baixe o e-Book preparado por nossa equipe.

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