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A solução definitiva para sair das dívidas: o guia completo

Posted by Gloria Maciel on 21/dez/2016 10:07:00

Saiba como sair das dívidas!Como sair das dívidas?

Sair das dívidas é o objetivo de muita gente. Com a crise econômica que teima em seguir com força, mais de 58,2% das famílias brasileiras se endividaram no final do terceiro trimestre de 2016.

O dado acima foi constatado a partir da Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

Infelizmente, outro ponto central desse momento da crise é a queda na renda das pessoas, afinal, é possível sair das dívidas ganhando pouco ou até mesmo em uma situação de desemprego?

Como sair das dívidas se a economia do país e os altos juros parecem castigar tanto? São muitas as dúvidas! O crucial neste momento é manter os pés no chão e ter uma atitude pragmática.

  • Como sair das dívidas (mesmo ganhando pouco)

Com o aumento do desemprego, as pessoas começaram a observar sua renda cair substancialmente. Por conta da baixa oferta de trabalho, os brasileiros precisaram aceitar colocações com salário abaixo das pretensões e do que era necessário para a manutenção do padrão de vida.

Muitas pessoas, mesmo observando as dificuldades do momento não conseguiram rapidamente ajustar o padrão de vida. Não é fácil abrir mão de alguns luxos – e, por conta disso, com a renda menor, a saída para muitos foi buscar linhas de crédito e empréstimos.

Os altos juros das linhas de crédito disponíveis com maior facilidade (cartão de crédito e cheque especial) ganharam destaque e, rapidamente, as dívidas acabaram crescendo e “tomando de assalto” muitas famílias brasileiras.

Sair do vermelho se tornou mais do que uma necessidade; se tornou a única forma de conseguir sobreviver a esse período de grandes dificuldades.

Quem ganha pouco, precisará abrir mão daquilo que não é indispensável para a sobrevivência nesse período. Buscar uma renda extra também é uma saída importante para quem quer quitar as dívidas e limpar seu nome no SPC ou SERASA.

Limpar o nome, expressão usada por quem está com o nome sujo, ou seja, com restrições de crédito, deve ser uma das prioridades.

Está claro, que por meio de um planejamento bem executado é possível sair das dívidas, mesmo ganhando pouco.

O Guia Prático Para Um Planejamento Financeiro Pessoal Poderoso

  • Uma bola de neve: não deixe suas dívidas para amanhã

Não deixe duas dívidas para amanhãDívidas podem virar uma bola de neve. Cuidado!

Muitos preferem não assumir que possuem problemas financeiros e preferem tentar fugir dos problemas. O pagamento de dívidas é crucial para que um pagamento não realizado não se transforme em algo que irá te acompanhar durante muitos e muitos anos.

Recentemente, o Banco Central começou a dar mostras de que viveremos uma trajetória de queda dos juros, o que é bastante positivo. Ainda assim, quando falamos dos juros praticados pelas instituições financeiras e seus produtos de crédito, os números são preocupantes.

A melhor opção para sair do vermelho é buscar um acordo com seus credores. Lembre-se que se você tem interesse de pagar, o credor tem ainda mais interesse em receber.

Para que a dívida não se torne uma bola de neve e para que você descubra uma forma de liquidar a dívida, o melhor será buscar uma negociação que esteja de acordo com suas condições e seja justa para seu credor. Tome sempre a iniciativa.

  • O que acontece com uma dívida de 10 mil reais durante 3 anos

A linha de crédito conhecida como rotativa do cartão de crédito é a campeã no quesito juros altos no país. O último levantamento divulgado pela Associação Nacional dos Executivos de Finanças (Anefac), referente a setembro de 2016, mostra uma taxa média de 15,49% ao mês.

Vamos imaginar que alguém tenha uma dívida de R$ 10 mil e, durante 3 anos, faça “apenas” o pagamento mínimo do cartão, que hoje corresponde a 15% do valor da fatura. Ao final de 3 anos, a dívida estaria assim:

  •         Saldo devedor: R$ 38.684,87;
  •         Valor pago no mês: R$ 3.868,49;
  •         Dívida: R$ 34.816,39;
  •         Total Pago: R$ 76.654,26.

Os números são claros e mostram o tamanho do problema ao carregar uma dívida nessa modalidade de crédito no Brasil. Quem possui uma dívida no cartão de crédito ou cheque especial deve buscar alternativas para resolver o problema o mais rapidamente possível.

Como pagar suas dívidas? A resposta é simples: se não tiver alguém que possa emprestar o dinheiro, a melhor alternativa é recorrer ao seu banco e negociar um empréstimo pessoal ou consignado, com juros menores, e trocar a dívida cara por outra mais barata.

O crédito consignado, aquela linha de crédito com os descontos feitos diretamente na folha de pagamentos das empresas e apontado no holerite, é uma das alternativas mais apropriadas para esse tipo de operação.

O alerta de que é fundamental não deixar a dívida crescer e se tornar algo fora de controle é importante, afinal quanto maior a dívida, maiores serão seus problemas ao longo do tempo (lembre-se que os juros aqui são altíssimos).

  • Saiba qual é o valor total das suas dívidas

Para começar a botar a casa em ordem, calcule as suas dívidas! Para começar a "botar a casa em ordem", calcule a sua dívida!

Para buscar uma forma de ajustar as contas e uma boa negociação com os credores, a primeira atitude que precisa ser tomada é botar ordem na casa. Afinal, como conseguir alternativas quando não entendemos ou mesmo sabemos qual o tamanho da dívida? Impossível!

Saber o valor total das suas dívidas é crucial, saber quais os produtos de crédito contratados e suas taxas de juros é também importante.

Talvez no primeiro momento, por conta do orçamento apertado, não se tenha o dinheiro necessário para pagar todas as dívidas de uma só vez, por isso é importante conhecer todos os detalhes possíveis e priorizar o pagamento das dívidas com juros maiores e que podem rapidamente sair do controle.

  • Organize todas as suas finanças pessoais

A organização das finanças é crucial, não só nesse momento de dificuldades com as dívidas, mas sempre. É muito importante conhecer o orçamento doméstico e trabalhar com ele para respeitar os limites de gastos e também definir como pagar suas dívidas sem comprometer o pagamento das demais despesas da casa.

  • Renegocie agora suas dívidas: pague primeiro a com maiores juros

Ao chegar nesse momento da leitura, você já percebeu que é fundamental se organizar e conhecer em detalhes as dívidas que possui. A prioridade é pagar as dívidas que possuem os maiores juros.

Outra decisão importante é acertar as dívidas de serviços essenciais, como água e luz. Atenção dobrada também para as dívidas com aluguel e condomínio, que podem atrapalhar a vida da família.

  • Faça um planejamento financeiro

Planejamento FinanceiroPara sair das dívidas, é essencial criar um bom planejamento financeiro

O planejamento financeiro precisa ser muito mais do que uma ferramenta. É importante que o planejamento financeiro seja utilizado sempre, e que as decisões que envolvam dinheiro sejam amparadas pelas informações e análises desse planejamento.

Entre outras coisas, o planejamento financeiro ajudará você a montar estratégias que responderão algumas questões fundamentais da sua vida:

  •         Como quitar dívidas?
  •         Como negociar dívidas?
  •         Como juntar dinheiro ou como conseguir guardar dinheiro?
  •         Como definir os melhores investimentos?

Ao contrário do que muita gente acredita, realizar um bom planejamento financeiro não é algo difícil, algo só para especialistas. É apenas um exercício de praticar o bom senso.

Você precisará definir prioridades e respeitar os seus limites. Simples assim!

  • Mantenha o controle total dos seus gastos: crie metas!

Um dos principais pontos do planejamento financeiro é manter o controle dos gastos. Ainda hoje muita gente utiliza a contabilidade mental como única maneira de controlar a vida financeira.

Para alguns, isso pode até funcionar por algum tempo, mas, via de regra, nossa cabeça vai nos pregar uma peça, principalmente quando decidirmos fazer algum tipo de financiamento e batermos na tecla das parcelas que cabem no bolso.

Cuidado! Várias pequenas parcelas, aparentemente inofensivas quando olhadas individualmente, somadas têm um poder de destruição enorme.

Comece a criar metas de consumo e trabalhe-as com seu orçamento de forma inteligente. Se você tem alguma dúvida, comece priorizando a redução dos gastos fixos e faça de seu planejamento uma arma que responderá como se livrar das dividas, como sair do vermelho.

  • Poupe uma parte dos seus ganhos mensalmente

Quando o assunto é poupar, uma estratégia dentro do planejamento também precisa ser seguida: o importante é separar, dentro do seu controle financeiro, um percentual para formar sua reserva para emergências e para realizar os objetivos de curto, médio ou longo prazo.

A dinâmica para isso varia de família para família, é claro. Você pode, por exemplo, organizar uma estratégia para economizar dinheiro semanalmente, se assim for melhor; o indispensável é tratar esse assunto como prioridade e não simplesmente esperar o final do período para investir o que sobrar (porque nunca sobra).

  • Mantenha o hábito de negociar suas compras

Em geral, o brasileiro não tem o hábito de negociar suas compras. Se você é uma pessoa que tem vergonha de pedir desconto e fazer prevalecer seus direitos na hora de comprar, aprenda que quem não negocia acaba pagando a conta daquele que toma a iniciativa e pede desconto.

Pechinchar faz parte e é sadio para o comércio como um todo. Sempre faça uma boa pesquisa. Neste sentido, use e abuse da Internet, que facilita bastante a comparação de preços e até mesmo a compra mais barata.

  • Evite parcelar suas compras

Cartão de CréditoLembre-se, os juros são altos. Muita cautela ao usar o cartão de crédito.

Uma dica para economizar dinheiro e colocar as finanças em dia é sempre priorizar os pagamentos à vista. O parcelamento de compras, quando feito sem controle, acaba criando problemas graves para o bolso.

Já falamos, mas vale repetir: várias compras parceladas somadas não só deixam de caber no bolso, como também acabam levando você a utilizar os limites do cheque especial e a função rotativa do cartão de crédito – e isso é praticamente suicídio por aqui (os juros estratosféricos, lembra deles?).

  • Continue aprendendo sobre finanças pessoais

Falar sobre dinheiro é importante e precisa ser mais valorizado. Quando colocamos em prática a educação financeira, tudo se torna mais fácil, afinal a conversa é muito mais produtiva quando a grana não é um problema.

Atualmente, existe muita literatura de finanças pessoais de ótima qualidade. Quem está tentando economizar, pode recorrer à internet, que também apresenta muito conteúdo especializado que garante informações importantes sobre finanças.

Um bom material de finanças pessoais pode ajudar a responder algumas questões importantes:

  •         Como pagar dívida que está fora de controle?
  •         Como economizar dinheiro para a realização dos sonhos?
  •         Como encontrar os melhores investimentos?

  • Evite gastos supérfluos: pratique o consumo consciente

Saia das dívidas, pratique o consumo consciente!A felicidade de hoje, por ser o problema de amanhã

No final, a realização dos nossos sonhos depende de uma série de decisões que precisamos construir ao longo de algum tempo. Para sonhos de longo prazo, decisões que tomamos hoje podem ser de um impacto tremendo (positivo ou negativo, cabe a nós escolhermos).

A melhor forma de fazer boas escolhas é fazendo do consumo consciente um hábito. Consumir sem desperdícios.

  • Crie o hábito de investir mensalmente parte dos seus ganhos

Para manter uma vida financeira feliz, é fundamental que o planejamento financeiro seja uma prioridade. Mais do que isso, cuidar do dinheiro e escolher bons investimentos precisa ser um hábito.

No Brasil ainda não construímos uma cultura de poupar e investir de forma natural, mas isso está mudando com iniciativas e empresas com a Rico. Existem hoje diversos tipos de investimentos, e escolher o melhor é uma tarefa que precisa ser encarada com seriedade e comprometimento.

Diversificar os investimentos, com uma estratégia adequada para cada objetivo, é mais do que uma necessidade, é também uma oportunidade de aproveitar determinadas alternativas de investimento e garantir muita diferença na rentabilidade total do patrimônio ao longo do tempo.

Os juros altos do país também são altos quando pensamos em investir. Agora mesmo, a renda fixa apresenta ótimas oportunidades. Com o tempo, os juros deverão cair, o país voltará a crescer e nesse cenário pode fazer todo sentido destinar um percentual do seu capital para investir também em renda variável (bolsa de valores), principalmente se você pensa no longo prazo.

  • Baixe uma planilha modelo para controle financeiro pessoal

Planilha Controle de GastosTenha uma planilha de controle de gastos e melhore a sua vida financeira!

As ferramentas sempre serão importantes para ajudar a operacionalizar seu sonho de equilibrar sua vida financeira. Quem utiliza bons controles jamais se vê dizendo coisas como “Não consigo sair das dívidas”.

Aproveite sua disposição de tomar o controle de sua vida financeira para baixar uma planilha incrível. Com essa planilha, você poderá encontrar, diariamente, conforme vai alimentando essa incrível ferramenta, dicas para economizar dinheiro na prática.

A planilha oferece uma visão completa do seu dia a dia, oferecendo informações indispensáveis para tomar as melhores decisões financeiras.

Faça já o DOWNLOAD  da Planilha! ;)

Se você prefere outro tipo de ferramenta para fazer seu controle financeiro, não há problema. Muita gente faz o orçamento e o planejamento registrando anotações em cadernetas ou cadernos, e tudo funciona bem.

Algumas pessoas gostam de aplicativos e fazem o controle financeiro pelo smartphone; o resultado também é muito positivo. Tenha em mente que as ferramentas são apenas ferramentas, e o fundamental é sua atitude e a decisão de conquistar uma vida cada vez mais rica e feliz a partir do planejamento financeiro.

Se você está endividado, sua melhor alternativa é seguir caminhando, resolvendo os problemas de forma objetiva e direta. Seu caminho pode até não ser fácil, mas com um pouco de organização e planejamento você vai encontrar uma solução definitiva não só para sair das dívidas, mas também para se tornar um investidor de sucesso.

Conte conosco nesta jornada!

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