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Robo Advisor: Guia Definitivo da Automação de Investimentos

Posted by Rico.com.vc on 3/abr/2017 9:56:00

robo advisor

Você está pronto para confiar em um sistema automático para gerir a sua carteira de investimentos?

Robo Advisor é todo o tipo de tecnologia de automação de investimento. Ou seja, que faz o trabalho de um consultor ou gestor humano que cria e gerencia carteiras de investimentos.

Ele investe, normalmente, com renda fixa (investimentos de retorno previsível) e fundos de renda variável (investimentos de rentabilidade imprevisível) atrelados a índices como da Bolsa brasileira ou americana. 

Neste texto, você descobrirá como funciona um Robo Advisor, suas vantagens, desvantagens, se essa ferramenta condiz com seu perfil de investidor e como começar a investir dessa forma.   

Contar com um Robo Advisor é um atalho para conseguir uma boa diversificação de investimentos, onde se reduz os riscos e aumenta a rentabilidade geral.

Boa leitura!


Introdução - O Que é Robo Advisor

robo advisor o que e

Imagine um robô investindo o seu dinheiro por você. Essa é a função de um Robo Advisor.    

A tecnologia avança exponencialmente. Pare e pense. Há poucos anos, era inimaginável um carro andar sem motorista. Hoje, isso é possível. E a tendência é que os automóveis autônomos dominem as estradas.

Isso só é possível porque as dezenas de sensores e processamento das máquinas ultrapassaram a capacidade humana de dirigir. Eles fazem esse trabalho de forma mais segura, eficiente e barata.

Se a máquina faz melhor e mais barato, por que insistir no ser humano que bebe antes de dirigir, mexe no celular, tem sono e etc? Empresas como Tesla e Google e as principais montadoras estão apostando na automação dessa tarefa.

Ela deve diminuir, e muito, as mortes e acidentes de trânsito. Existem relatos de que carros autônomos já até previram acidentes antes de acontecerem de forma incrível.

E não foi apenas nessa área. A automação saiu das fábricas e todos os dias passa a desempenhar funções em todos tipos de trabalho.

Um deles é no mercado financeiro. Um Robo Advisor funciona exatamente como um carro autônomo, mas em vez de decidir a forma mais segura para dirigir, ele decide os investimentos mais rentáveis de acordo com o seu perfil de risco.

Assim como nos carros autônomos, os robôs possuem grandes vantagens em relação aos humanos na hora de investir.

As emoções e falta de tempo ou atenção são um fator humano que costumam prejudicar até os mais experientes dos investidores. Nesse sentido, contar com o auxílio de um Robo Advisor pode ser muito positivo. 

Esse termo em inglês vem de Financial Advisor, que signifca Consultor Financeiro.

Assim, o Robo Advisor é um consultor robô que além de construir e monitorar, também faz a gestão completa da carteira, realocando ativos conforme o mercado oscila.

Com a diferença que ele trabalha em tempo integral para você, garantindo a melhor carteira de investimentos possível no mercado e monitorando-a 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Em vez de contar com os "conselhos" do gerente do seu banco, investir sozinho ou pagar um profissional capacitado (e caro), um Robo Advisor pode economizar o seu tempo, garantindo um bom investimento e com taxas muito acessíveis.

Assim, você não precisa mais perder tempo desvendando a sopa de letrinhas dos investimentos com CDBs, LCAs, LCIs, Tesouro Direto, Ações, Fundos e suas rentabilidades.

Investir com um robô é uma ótima forma de conquistar suas metas financeiras de forma inteligente, segura, por custos baixos, diversificando os investimentos e mitigando riscos.

 

 


Como Funciona o Investimento Através de Robo Advisor

robo advisor como funciona

Basta responder algumas perguntas e esperar alguns minutos para começar.

É bem simples. Todos os consultores-robôs precisam de algumas informações sua para entender o seu comportamento como investidor e criar uma carteira de investimentos adequada.

Para isso, você precisará responder a algumas questões como quais são suas metas financeiras, quanto ganha e quanto consegue investir por mês, sua disposição ao risco e etc.

Assim, ele traça o seu perfil de investidor e então avalia os investimentos com a melhor relação risco e lucro para então sugerir uma carteira investimentos completa e diversificada.

Ela deve possuir renda variável (fundos de ações, multimercado, cambial, índices de ações nacionais e internacionais) equilibrada com renda fixa (títulos públicos, CDBs, LCIs, LCAs, fundos de renda fixa).

O equilíbrio entre esses investimentos será definido exatamente de acordo com o seu perfil. Pode ser 100% fixa, meio a meio, uma parte fixa e duas partes variável e etc.

Caso você possua um perfil agressivo com metas a longo prazo, o Robo Advisor deve aconselhar uma carteira com mais riscos e possibilidades de ganhos elevados com fundos de ações, ETFs nacionais ou internacionais (fundos de investimento que representam um conjunto de ações), fundos multimercado e etc.

No entanto, caso não queira assumir nenhum risco com metas financeiras a curto prazo, o robô deve formar uma carteira conservadora de alta liquidez (disponibilidade do dinheiro imediata), nos moldes de uma reserva de emergência.


Importância do Robo Advisor 

robo advisor importancia

O Robo Advisor está democratizando o mundo dos investimentos.

Os robôs surgiram junto com as empresas famosas do Vale do Silício, na Califórnia, e estão mudando a forma como milhares de investidores alocam capital.

Todos os anos, cada vez mais mais investidores confiam o seu patrimônio a um Robo Advisor. Apenas nos EUA, mais de US$ 200 bilhões são administrados de forma automática.

No entanto, ainda há muito espaço para crescimento. Espera-se um movimento de US$ 20 trilhões em capital gerido por robôs até 2020. 

Toda a tecnologia tem por objetivo trazer soluções e facilidades para as pessoas. Nesse caso não é diferente. Essa ferramenta permite a democratização do mercado financeiro.  Hoje, todos podem se beneficiar de estratégias mais avançadas.

Ou seja, para ter sucesso investindo não é mais preciso estudar muito ou ter uma boa quantidade de dinheiro para poder contar com bons consultores financeiros, basta contratar um Robo Advisor.

Imagine quantas milhares de pessoas têm dificuldade em entender o mercado e por isso compram imóveis que não trazem lucro ou deixam o dinheiro na poupança por falta de conhecimento para investir.

Assim, a tecnologia surge como um meio termo para que todos possam investir, independente do objetivo, tempo disponível e conhecimento de mercado.


Robo Advisor x Robo Trader

robo advisor robo trader

Todo day trader precisa ficar monitorando o mercado, certo? Errado!

A fintech, tecnologia aplicada a finanças, não trouxe apenas o Robo Advisor para o mercado. Existem outros tipos de robôs investidores com propósitos diferentes feitos para investidores do mercado de capitais.

Um deles é o Robo Trader que opera no mercado de ações no lugar de um humano. Normalmente eles fazem Day Trade (quando as posições são iniciadas e zeradas no mesmo dia).

A diferença entre o Robo Advisor e o Trader é a mesma de um investidor mais conservador e um agressivo com expectativa de ganhos altos a curto prazo.

O Robo Trader permite com que investidores que trabalham em um emprego em tempo integral não percam as oportunidades que surgem durante o pregão. Com essa ferramenta, também é possível testar diversas estratégias ao mesmo tempo.

Além disso, operar por meio de um robô diminui as chances de erro por decisões tomadas pela emoção. Afinal, o Robo Trader sempre operará de forma rápida e sistemática, enquanto o Trader precisa lidar com suas emoções e expectativas.

Suas estratégias no Robo Trader também podem ser testadas em gráficos antigos ou até com dinheiro fictício durante um pregão. Assim, é possível assegurar-se da eficiência da estratégia em cenários reais.


Principais vantagens do Investimento Via Robo Advisor

robo advisor caracteristicas

Investir com um Robo Advisor pode ajudá-lo a fazer mais com menos.

Cansado de acompanhar o mercado e perder tempo conferindo a carteira de investimentos? Utilizar um Robo Advisor traz diversos benefícios. Veja alguns a seguir:

construção de carteira em minutos

Imagine quanto tempo você perderia aprendendo sobre o comportamento e rentabilidade de cada investimento disponível no mercado.

Ao utilizar um robô, você responde poucas perguntas e com alguns cliques, já constrói uma carteira de investimentos diversificada.

Investir com o mínimo de esforço possível

Com ele, acompanhar uma carteira de milhões de reais com dezenas de investimentos é simples. Afinal, não é preciso estar constantemente avaliando cada ativo e rebalanceando a carteira.

Melhor relação de retorno e risco

Contar com um robô investidor garante uma carteira de investimentos perfeita, de acordo com o seu perfil de investidor. Ele nunca colocará mais em risco do que você está disposto a suportar. 

Praticidade e Eficiência

Investir com uma corretora como a Rico é muito fácil e rápido, no entanto, com um Robo Advisor, o esforço é praticamente zero. Basta configurá-lo em minutos e deixar que a máquina faça o seu trabalho gerindo o seu dinheiro.

Custos reduzidos de administração e comissões

Uma gestão profissional, com monitoramente diário, seria praticamente inviável para a maioria dos investidores que não possuem um patrimônio com dezenas de milhões de reais.

Dessa forma, um Robo Advisor garante um serviço semelhante por baixo custo.


Quem Deve Apostar em Robo Advisor?

robo advisor quem

O Robo Advisor é perfeito para investidores iniciantes que não possuem conhecimento para investir sozinhos.

Tanto iniciantes quanto pessoas com experiência de mercado podem usar o Robo Advisor. Principalmente se não têm disponibilidade para monitorar sua carteira e/ou dinheiro para pagar um consultor profissional.

Trata-se de uma forma segura e eficiente de alocar capital e rebalancear a carteira (manutenção da proporção desejada de investimentos). 

Por exemplo, a carteira de investimentos recomendada para você foi de 50% em Tesouro Selic (LFT) e 50% em um fundo de índice que segue o Ibovespa.

Caso o Tesouro valorize 10% e o fundo perca 10% de valor, a proporção fica em 60% Tesouro Selic e 40% Ibovespa, saindo do equilíbrio inicial. É preciso vender parte do título público para comprar mais do índice e continuar na proporção ideal.

O Robo Advisor faz esse rebalanceamento sozinho, garantindo a manutenção da carteira independente do cenário econômico. Quando um título vence, o robô também compra outros títulos.

Imagine que cada operação dessa demande um tempo de estudo das opções, de adequação à carteira, consideração do período e expectativa do mercado. Um Robo Advisor faz tudo isso sozinho e por uma taxa muito pequena.

Como dito, os robôs, por serem digitais, possuem um custo baixíssimo que, incluindo todas as despesas dos investimentos, gira em torno de 0,5% a 1% da rentabilidade ao ano.


Alkanza - o robo advisor da rico

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Uma ótima opção de Robo Advisor no Brasil é o Alkanza, disponibilizado pela Rico.

Esse gerenciador, por meio de algoritmos, analisa quase que instantaneamente as melhores opções de investimento de acordo com o seu perfil e objetivo como investidor.

Ele faz uma gestão com balanceamento automatizado, por um custo baixo (apenas 0,5% ao ano), garantindo a diversificação na medida certa com a segurança de investir com uma das maiores corretoras do Brasil: a Rico.

PASSO A PASSO PARA UTILIZAR O ALKANZA

  • Responda algumas perguntas sobre o seu objetivo
  • Os robôs do Alkanza avaliam os ativos e montam uma carteira personalizada para você
  • Em apenas alguns cliques você implementa a sua carteira na Rico
  • Os investimentos são realizados automaticamente

Veja o que o robô do Alkanza preparou para o seu perfil de investidor:

FAÇA UMA SIMULAÇÃO


Conclusão

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Você está pronto para confiar em um robô para investir por você?

O Robo Advisor é uma ótima forma de diversificar a carteira de forma simples. Como se trata de uma tecnologia relativamente nova para algumas pessoas, nem todos conseguem abrir mão do controle sobre o seu dinheiro.

As chances do robô fazer alguma coisa errada é muito pequena em comparação à grande maioria dos investidores. Tenha em mente que ele possui processamento e memória melhores do que você.

Além disso, a máquina conta com mais disponibilidade do que qualquer pessoa. Sua atenção será integral à carteira. Não será dividida entre família, trabalho e outras coisas que demandam tempo e foco.

Se ainda não está confortável para investir assim, que tal aprender tudo sobre como alocar o seu dinheiro com segurança?

Caso você não esteja confortável em confiar todo o seu patrimônio ao Robo Advisor, é possível manter parte do capital fora dele ou ainda, utilizá-lo de forma auxiliar, no qual você detém parte do controle. 

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Obrigado por ler até aqui!

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Topics: Recomendação de investimentos